Юридические советы

Вопрос по кредитной карте тинькофф

Что обещает банк владельцам кредитной карты Тинькофф

Мало осталось человек, кто хотя бы раз не слышал о кредитной карте Тинькофф. Это действительно известная карта с очень противоречивой репутацией. Кто-то считает ее очень выгодной, удобной в использовании и элементарной в получении, а кто-то приходит в ужас от условий и проблем в использовании. Давайте разберемся, что реально скрывает и представляет из себя кредитная карта Тинькофф. Начнем с того, что предлагает и обещает банк держателям карты:

  1. Конкурентный кредитный лимит.
    У кредитной карты достаточно высокий лимит в размере до 300 000 рублей, но не факт, что он будет одобрен в полном объеме сразу же. Но у каждого клиента есть возможность увеличить кредит по карте, если он будет активно ею пользоваться.
  2. Беспроцентный период до 55 дней.
    У кредитной карты Тинькофф есть период беспроцентного пользования деньгами до 55 дней – это период, когда проценты по кредиту не начисляются, а значит, клиент может вернуть на карту сумму, которой воспользовался без лишних уплат.
  1. Индивидуальные тарифы.
    Банк формирует кредитное предложение исходя из предоставленных данных в заявке. Соответственно сумма кредитного лимита, процентная ставка и статус пластика карты известны после одобрения анкетных данных.

Скрытые и реальные условия кредитной карты Тинькофф

  • Карту легко получить.
    Тинькофф дает положительное решение по заявкам практически всем желающим. При этом банк не требует справку о зарплате, визита в банк и документального подтверждения места работы. Оформить карту можно только по паспорту, а получить по почте.
  • Кредитный лимит изначально не большой.
    Банк хоть и щедр на положительные решения по заявкам, однако давать сразу большую сумму кредита не торопится. Это вполне объяснимо, ведь заемщик должен себя зарекомендовать как надежного плательщика. Если во время использования карты не будет просроченной задолженности, кредитный лимит можно будет увеличить до 300 000 рублей. Но такая процедура может занять до 3х месяцев.
  • Подвох с льготным периодом.
    Банк предлагает достаточно длительный период беспроцентного использования кредита, а именно до 55 дней, но в этом есть подвох. Льготный период распространяется исключительно на безналичные операции. Если с кредитки снять наличные, проценты будут начисляться сразу и придется заплатить комиссию согласно банковским тарифам.

Чтобы выгодно использовать карту крайне важно быть внимательным, все условия в обязательном порядке прописаны в кредитном договоре, которые не только клиент, но и банк обязуются выполнять. Если при получении карты вы чего-то недопоняли, в чем-то усомнились, лучше задайте вопрос специалисту банка, а сделать это можно в любое удобное время по телефону горячей линии банка Тинькофф 8 800 555 77 78 .

Сколько придется заплатить по кредитной карте Тинькофф

А теперь о самом главном, сколько на самом деле придется заплатить по кредитной карте Тинькофф:

  • Реальные проценты по кредитке Тинькофф.
    Хоть и условия по кредитной карте подбираются индивидуально для каждого клиента, процентная ставка по безналичным операциям составляет не менее 24,9% годовых, максимум 45,9%. Снимать наличные с карты еще дороже. За это банк взимает комиссию в размере в размере от 290 – 390 рублей (зависит от тарифа карты)+2,9% от суммы снятия. Процентная ставка за такие операции составляет 32,9 – 49,9% годовых.
  • Сколько будет минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф.
    Минимальный платеж формируется в соответствии с тарифами банка и составляет 6% от суммы основного долга. Как правило, многие клиенты сталкиваются с тем, что минимального платежа не хватает для того, что покрыть весь долг по карте. Поэтому возникает ситуация «плачу, а долг не уменьшается!». Мы рекомендуем, вносить на карту всегда чуть больше минимального платежа, чтобы кроме процентов, закрывалась и сумма задолженности.
  • Какие предусмотрены штрафы.
    Когда связываешься с кредитом, следует помнить о том, что в любом банке есть штрафы и пени. Начисляются они в случае несвоевременной оплаты по кредиту. В банке Тинькофф штрафы составляют до 0,20% в день от суммы задолженности + фиксированная комиссия 590 рублей. При длительном пропуске платежа сумма взыскания увеличивается до 1% в день.
  • Обязательная страховка.
    При оформлении кредитной карты банк автоматически подключает услугу страхования, некоторые недобросовестные специалисты банка могут сделать это, даже не уведомив клиента. Услуга страхования стоит 0,89% от суммы кредита. И это еще один важный момент, почему следует внимательно читать условия договора! Помните, услуга страхования по кредитной карте не обязательна и может быть подключена только по согласию и желанию клиента!
  • Стоимость годового обслуживания по кредитной карте Тинькофф.
    Карта платная, стоит 590 рублей в год. Оплата взимается не зависимо от того пользуетесь вы или нет кредитным лимитом. Комиссия за год списывается после активации кредитной карты.
Читайте также:  Справка участника боевых действий

Популярные вопросы по кредитной карте Тинькофф

Отвечаем на несколько самых популярных вопросов по кредитной карте Тинькофф

Вопрос:
Когда следует активировать кредитную карту Тинькофф и что будет, если не сделать этого сразу?

Ответ:
Кредитную карту Тинькофф можно активировать сразу после получения или оставить до момента, когда срочно понадобятся деньги. Не активированную карту нельзя использовать для оплаты и снятия наличных, т.е. по сути это остается просто пластик с возможностью получения кредита в любой момент.
Вопрос:
А как узнать заранее какой кредит и под какой процент мне одобрят?

Ответ:
Заранее спрогнозировать кредитный лимит по карте невозможно, он складывается из показателей анкетных данных конкретного клиента. Поэтому узнать точную сумму кредита по карте Тинькофф вы сможете только после рассмотрения заявки.

Вопрос:
Как активировать карту?

Ответ:

Активировать кредитную карту можно по телефону или на официальном сайте. Активация необходима для того, чтобы получить ПИН-код с помощью которого можно будет рассчитываться картой или снять с нее кредитные средства.

Заключение:
Кредитная карта – это современный и удобный банковский продукт, особенно когда срочно нужны деньги. Кредитную карту Тинькофф очень легко получить! Именно простота в получении привлекает большинство клиентов банка Тинькофф. Если карту использовать согласно кредитному договору, вносить вовремя платежи и пользоваться льготным периодом, карта вполне выгодна. Главное, что следует делать каждому клиенту – это рассчитывать собственные финансовые силы, внимательно читать условия договора и не бояться задавать вопросы банковским сотрудникам. Заполнить заявку на кредитную карту Тинькофф можно не выходя из дома, в любое удобное для вас время. После получения одобрения вы узнаете свои индивидуальные условия и уже сможете решить, выгодна для вас эта карта или не очень.

Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Тиньков и Немагия

В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.

В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.

В своем видео блогеры обличали не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.

В чем главный подвох кредитки от Тинькофф банка?

Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.

Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.
Для этого есть поясняющее видео.

Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.

Что такое честный льготный период?

Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.

В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.

При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:

  1. На 10 тыс. 3 сентября
  2. На 1000 руб. 10 сентября
  3. На 7600 28 сентября
  4. На 4000 руб. 1 октября
  5. На 1500 руб. 6 октября
Читайте также:  Какой второй документ нужен для кредита

При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.

Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.

Что такое нечестный льготный период?

При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.

При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.

У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.

Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.

Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства, поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.

Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.

Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.

Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них.

По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться «вечно».

Снятие наличных не входит в грейс

Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.

Высокая комиссия за снятие наличных

Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы +290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. + 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.

Скрытые от глаз расходы по карте

У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.

Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в год она кажется более существенной — 10.68%.

В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.

Еще один подвох — малый лимит при получении

Если вы хотите занять 300 тыс. рублей и думаете, что вот вам одобрили карту и сразу на ней будет 300 тыс. лимита, то вы ошибаетесь. По отзывам пользователей банк не одобряет первоначально крупные суммы. Даже с хорошей зарплатой вы получаете лимит — 10 тыс. рублей. В дальнейшем лимит может быть увеличен, если вы будете регулярно пользоваться картой.

Лимит определяется на основании анкетных данных и кредитной истории. При этом банк также учитывает долговую нагрузку. Чем она больше, тем меньше будет лимит. Примерно посчитать, сколько будет лимит, можно на нашем калькуляторе

Читайте также:  Предварительный договор купли продажи с материнским капиталом

Банк Тинькофф является популярной в РФ финансовой организацией, и предоставляет клиентам множество услуг. Но в последнее время на просторах всемирной паутины стало появляться все больше отрицательных отзывов о представленной компании, по типу: «осторожно, мошенники», «в банке пытаются развести клиента», и так далее. Но имеют ли эти обвинения реальный подтекст, или оставлены завистливыми конкурентами? В целом о банке мы решили сегодня не говорить, а предметом разговора выбрали кредитные карты, выпущенные данной организацией. В представленном ниже материале мы предоставим вам информацию о подводных камнях кредитки, которые мы смогли обнаружить.

Завуалированный Грейс

Для начала мы решили поговорить о периоде без процентов, а точнее о его длительности. Так, просматривая рекламу, можно увидеть обещания, касательно 120 дней грейса. Но, как известно, доверять рекламе можно далеко не всегда, и достоверные данные указываются лишь в официальной документации. Этот факт вынудил нас перейти на сайт компании, где мы и нашли следующую информацию. При погашении кредита взятого в другом банке при помощи карты Тинькофф, действуют льготные условия:

  • сбор за оплату задолженности — 0%.
  • проценты за использование кредитных средств не оплачиваются в течение 90 дней.

Исходя из вышесказанного, становится понятным, что уже тут нас ждет обман, и обещанный на рекламных баннерах срок уменьшается на 30 дней. Но это лишь «цветочки». Вам необходимо знать о том, что в случае судебного разбирательства никто не станет изучать эту информацию, представленную на сайте. Для суда важны лишь официальные подтверждения, которыми в данном случае станут банковские тарифы из официальных бумаг.

Таким образом, держателей представленной карты, которые решат оплатить кредит в другой финансовой организации, дабы избавиться от долговых обязательств, будет ожидать небольшой подвох. По установленным банком тарифам беспроцентный срок для карт Platinum составляет 55 дней. А сейчас давайте поговорим об условиях оформления карты.

  1. Сегодня. Если вы имеете открытый кредит в другом банке на сумму 100 тысяч под 40% в год? Закажите кредитную карту Тинькофф для его возврата, и вносите ежемесячные платежи вместе с процентами.
  2. Завтра. Обратитесь к нам в телефонном режиме для заполнения заявки, и мы возвратим взятые вами средства в другом банке.
  3. Через 90 дней. Вы получаете отсрочку на 90 суток, а при оставлении средств в другом банке вы получите % до 10 тысяч рублей.

Все элементарно, люди обленились, и без разбора доверяют навязчивой рекламе, предпочитая не проверять ее на достоверность. Набрал номер банка, и вас обманули. А после придется обращаться в суд, и доказывать свою правоту, говоря что в телефонном режиме вас не уведомили о действующих условиях. Но подвох в том, что банк предоставит документ, где красуется ваша подпись. И он станет безоговорочным доказательством правоты финансового учреждения.

Когда начинается Грейс?

Как упоминалось выше, период без процентов длится 55 дней. Исходя из приведенной информации, можно подумать, что при оплате кредита 10 марта, беспроцентный период продлится до 4 мая. И на первый взгляд все так и есть, но мы снова прибегнем к данным, представленным на официальном сайте.

Так вот там указано, что отсчет беспроцентного периода стартует не со дня проведения операции, а со дня отправки вам отчета. А по условиям банка этот документ предоставляется 1 числа каждого месяца, и с этого времени стартует отсчет 55 дней.

Ввиду сказанного, если вы внесли оплату за кредит 30 числа, и будете думать что имеете 55 дней до оплаты, это будет большим заблуждением. В реальности оставшийся срок составляет всего 26 дней. А при неуплате средств по кредитной карте Тинькофф придется погасить не маленькие проценты, набежавшие за те ошибочно подсчитанные 55 дней.

Штрафы и страховка

Для банковских сотрудников абсолютно не важно, поняли вы, как пользоваться кредитной картой Тинькофф или нет. При невыполнении условий соглашения придется заплатить штраф, который колеблется в диапазоне от 12,9 до 29,9% при оплате товаров пластиком, и от 30 до 49,9% при снятии наличности и проведения иных операций.

Помимо сказанного, вам придется уплатить 2,9% + 290 рублей за проведение операции в банке, наряду с неустойкой за невыплату минимального платежа — 19% годовых, ввиду того, что при несоблюдении беспроцентного периода никто не отменял необходимости проводить минимальный платеж, прописанный в соглашении. Оплата неустойки остается под вопросом, но и без того, перспективы вряд ли можно назвать радужными.

Кроме приведенной информации, неопытному клиенту сотрудники банка могут навязать страховку, от которой можно отказаться, при своевременном обращении в период охлаждения (2 недели с момента подписания соглашения). В том случае если этот срок будет пропущен, потребуется оплачивать 0,89% в месяц от оформленной суммы, а это 890 р.

При беспроцентном периоде в 90 суток сумма составляет 2670, а при 120 днях — 3560. А еще необходимо внести 590 р. в год за обслуживания пластика, и три платежа по 59 р. за опцию смс оповещений. Вот и вся правда. И теперь именно вам решать, оформлять ли кредитную карту Тинькофф, или поискать лучшие условия в другом банке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector