Юридические советы

В какой форме совершается соглашение о поручительстве

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Комментарий к Ст. 362 ГК РФ

Наиболее предпочтительно заключение договора путем составления одного документа, подписанного сторонами. Иногда поручительство оформляется договором, заключенным путем обмена документами (ст. 434 ГК).

В некоторых случаях установление факта заключения договора представляет известную сложность и требует анализа ряда документов. Например, в кредитном договоре предусматривается, что соответствующее обязательство должника обеспечивается поручительством определенного лица (банк выразил свою волю на заключение договора поручительства с данным лицом). Указанное лицо представляет в банк письменное обязательство о принятии на себя обязанностей поручителя, таким образом, договор заключен. Может быть и более сложная ситуация. Допустим, в кредитном договоре предусмотрено, что кредит будет предоставлен должнику при условии обеспечения поручительством. Поскольку после представления в банк письменного обязательства третьего лица отвечать перед банком за исполнение должником его обязательства банк предоставляет кредит, можно предположить, что договор поручительства заключен. Однако, как известно, молчание лишь в исключительных случаях (предусмотренных законом или соглашением сторон) признается выражением воли совершить сделку (п. 3 ст. 158 ГК). Следовательно, в рассмотренной ситуации договор поручительства будет считаться заключенным, если банк письменно извещает указанное третье лицо о принятии поручительства.

О соблюдении письменной формы свидетельствует также отметка о принятии поручительства, сделанная кредитором на документе, составленном должником и поручителем .

———————————
См.: Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве (информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20 января 1998 г. N 28) // Вестник ВАС РФ. 1998. N 3. С. 92.

Иногда в юридической литературе высказываются рекомендации «заключать многосторонний договор поручительства, в котором сторонами являются поручитель, кредитор и должник».

Представляется, что такая позиция нуждается в уточнении. Условия о поручительстве могут быть оформлены отдельным соглашением либо могут быть включены в договор, обязательства по которому они обеспечивают. Наряду с основным договором (кредитора и должника) может быть заключен договор, содержащий условия о поручительстве, который подпишут поручитель, кредитор и должник. Возможен и договор, с одной стороны, о поручительстве, с другой — регламентирующий отношения поручителя и должника. Однако во всех случаях подписания договора-документа всеми тремя участниками отношений, возникающих по поводу поручительства, нет оснований квалифицировать такое соглашение как многосторонний договор. Для заключения трех-, четырехстороннего договора и т.д. требуется выражение согласованной воли трех или более сторон. В рассматриваемом же случае в одном документе (договоре) излагаются условия двух или более соглашений (договоров) (основного, поручительства, поручителя и должника об условиях предоставления поручительства). Договор-документ — один, договоров-соглашений — несколько.

Недействительность договора поручительства означает, что он не породил юридических последствий (поручитель ничего не должен кредитору другого лица (должника).

Понятие и определение. Соглашение о поручительстве. Существенные условия договора поручительства. Обеспечительный механизм поручительства. Прекращение поручительства.

1. Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательства — это гражданско-правовой договор, в соответствии с которым поручитель обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Из истории цивилистики

Поручительство есть денежная ответственность, принимаемая на себя одним лицом (одними лицами) за другое, на тот случай, если бы последнее само не исполнило обязательства. Поручительство есть действительное обеспечение обязательства в том смысле, что дает возможность при неисполнении его одним лицом обратить взыскание на другое. Это уменьшает вероятность неисполнения, тем более что признание кого-либо благонадежным поручителем и допущение к поруке всегда будет зависеть от того, кто имеет право требовать исполнение обязательства.

Читайте также:  Как можно вернуть накопительную часть пенсии пенсионеру

В поручительстве (как и в банковской гарантии) в обязательном порядке присутствует лицо, которое не участвует в основном обязательстве. Интересы кредитора в этом случае могут быть удовлетворены не только имуществом должника, но и имуществом третьего лица (поручителем). Причем лица не абстрактного, а по существу выбранного кредитором.

Например, поручительство, повсеместно применяемое для обеспечения исполнения обязательств должником по договору банковского кредита. Банки, заключая подобные договоры, обеспечивают исполнение заемщиком своих обязательств, в том числе и поручительством за должника физического или юридического лица (поручителя). Правовое воплощение поручительства в данном случае выражается в заключении между банком и поручителем соответствующего договора.

В упрощенной схеме юридическая конструкция поручительства как способа обеспечения исполнения обязательств выглядит следующим образом:

Поручительство может быть предусмотрено в качестве обеспечения как существующих обязательств, так и обязательств, которые возникнут в будущем.

Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств следует отграничивать от внешне схожих правоотношений с участием третьих лиц — договора поручения, комиссии, агентского договора и т.д.

П. 16 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 17.11.2004 N 85.

2. Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств всегда является соглашением (договором) кредитора по основному обязательству и поручителя (общие положения о договоре, порядок его заключения и др. рассматриваются во втором томе настоящего учебника).

Субъектами поручительства (сторонами договора поручительства) являются:

— кредитор по основному обеспечиваемому обязательству;

На стороне поручителя могут выступать несколько лиц. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Императивное правило: договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Условия о поручительстве могут быть оформлены как отдельным соглашением, так и включены в договор, обязательства по которому они обеспечивают. Наряду с основным договором (кредитора и должника) может быть заключен договор, содержащий условия о поручительстве, который подпишут поручитель, кредитор и должник. Возможен договор о поручительстве, регламентирующий также и отношения поручителя и должника. Однако подписание договора-документа всеми участниками отношений, возникающих по поводу поручительства, не является основанием квалификации такого соглашения как многостороннего договора.

П. 1 Приложения к Информационному письму Высшего Арбитражного Суда РФ от 20.01.1998 N 28.

Договор поручительства должен включать необходимые существенные условия:

а) сведения об основном, обеспечиваемом обязательстве;

б) условия предоставления поручительства (форма и объем ответственности поручителя, срок поручительства и т.д.).

Гражданское законодательство допускает различные условия и варианты поручительства, которые стороны могут избрать и зафиксировать в соглашении. В частности, в качестве основного, предпочтительного положения договора поручительства о солидарной ответственности стороны вправе предусмотреть более "мягкую", субсидиарную.

3. Обеспечительный механизм поручительства начинает действовать с момента неисполнения или ненадлежащего исполнения должником основного обязательства. В этом случае кредитор получает основание направить свои притязания и к поручителю. Поручитель становится лицом, солидарным с должником в неисполненном обязательстве перед кредитором. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Закон в таких случаях предоставляет кредитору варианты удовлетворения своих требований:

а) кредитор обращает свои притязания к должнику;

б) кредитор обращает свои притязания к должнику и поручителю, отвечающим перед ним солидарно;

в) кредитор обращает свои притязания только к поручителю.

Стороны соглашения о поручительстве могут предусмотреть вместо солидарной ответственности поручителя ответственность субсидиарную. Договором может быть ограничена ответственность поручителя (и солидарная, и субсидиарная).

Читайте также:  Сумма штрафа за отсутствие регистрации

4. Исполнение поручителем обязательства должника означает прекращение основного обязательства (между кредитором и должником). Кредитор основного обязательства получил причитающееся ему имущество. Избранный кредитором способ обеспечения исполнения обязательств, таким образом, дал необходимый результат и кредитор "выбывает" из юридической конструкции обязательства, обеспеченного поручительством. И место кредитора в этом обязательстве занимает поручитель. "Бывший" кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Поручитель, став новым кредитором должника, осуществляет притязания к последнему в соответствии с ранее заключенным с ним соглашением или иным, предусмотренным законом способом.

5. Поручительство, как и всякое обязательство, прекращается и по общим основаниям, и по основаниям специальным, характерным только для данного способа обеспечения исполнения обязательства. Такими специальными основаниями прекращения поручительства гражданский закон называет следующие:

а) прекращение обеспеченного поручительством обязательства;

б) изменение обеспеченного поручительством обязательства (если это изменение влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего);

в) перевод на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

г) отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

д) истечение срока, на который дано поручительство.

П. 5 Приложения к Информационному письму Высшего Арбитражного Суда РФ от 20.01.1998 N 28.

Если такой срок не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. В случаях, когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Договор поручительства подписывается в тех случаях, когда лицо поручается перед кредитором за обязательства третьей стороны. Правила составления и образец этого договора можно найти в статье.

Скачать образец договора поручительства (word)

Скачать образец договора поручительства юридического лица за физическое лицо (word)

Договор поручительства законодательная база по ГК РФ

Юридическая суть поручительства в том, что одно лицо поручается за кредитное обязательства другого лица перед третьим лицом – например, банком. Поручительство чаще всего возникает на основании подписания одноименного договора, однако иногда оно может быть связано и с наступлением обстоятельств, прописанных в законе.

Таким образом, поручитель по договору принимает на себя все или отдельные обязательства заемщика перед его кредитором. В большинстве случаев эти обязательства являются денежными, однако иногда они могут быть связаны и с другими обстоятельствами. Также обязательства могут не только существовать в настоящем, но и возникнуть в будущем. Т.е. поручиться можно не только за исполнение уже подписанного соглашения, но и за будущие договоренности.

Если поручительство возникает на основании договора, то составлять его можно исключительно в письменном виде – устные обещания не имеют никакой юридической силы.

В качестве поручителя часто выступают частные граждане, однако не исключается и такая ситуация, когда поручение дает юридическое лицо, действующее в лице директора или иного уполномоченного сотрудника. Требования банков к поручителям стандартные – гражданство РФ, дееспособность, трудоспособный возраст и достаточный уровень дохода для того, чтобы отвечать по финансовым обязательствам заемщика.

Важно понимать, что поручитель не является созаемщиком, равно как и наоборот. Созаемщик получает кредит вместе с основным заемщиком и сразу несет финансовую ответственность за него, т.е. вносит в свою долю в погашение ежемесячного и других платежей. Поручитель же начинает нести ответственность только в том случае, когда основной заемщик по каким-то причинам не может выполнять свои обязательства.

На что обратить внимание в договоре поручительства

Поскольку по своей сути договор поручительства призван разделить ответственность за кредитные или иные обязательства гражданина либо юридического лица, основное внимание при составлении этого документа нужно уделить именно этому пункту.

Читайте также:  Перепланировка квартиры с газом

Применительно к кредитным обязательствам поручитель может нести 2 вида ответственности:

  1. Солидарная – наступает при первом же нарушении заемщиком своих обязательств. Пределы ответственности точно такие же, как и у основного заемщика.
  2. Субсидиарная – наступает только после полного отказа заемщика от оплаты долга по разным причинам.

В общем случае при определении пределов ответственности стороны исходят из действующего гражданского законодательства.

По отношению к кредитору по договору поручитель имеет не только обязанности, но и определенные права – например, возможность выступить против требований, заявленных банком. Причем в данном случае он действует, как действовал бы основной заемщик, например:

  • возразить о ничтожности сделки;
  • указать на истечение сроков исковой давности по кредитному договору;
  • возразить о снижении неустойки, возникшей из-за просроченной задолженности и т.п.

К тому же поручитель, несмотря на свои обязательства перед банком, сохраняет и все остальные права должника, предусмотренные законодательством. Одно из главных – право на объявление банкротства по причине утраты платежеспособности.

Поручившемуся по договору лицу важно понимать не только, когда начинается и в чем состоит его ответственность, но и те случаи, при которых она заканчивается. Согласно ГК поручительство прекращается при наступлении таких обстоятельств:

  1. Основной случай – гражданин полностью выплатил долг заемщика.
  2. Кредитор отказался предлагать исполнение обязательств.
  3. Истек срок поручительства, указанный в договоре. Например, заемщик оформляет ипотеку, но другое лицо поручается нести ответственность только в первые 5 лет. Когда срок истечет, банк уже не сможет привлечь к ответственности поручившееся по договору лицо.

Таким образом, ни смерть должника, ни реорганизация/ликвидация банка, другого кредитора не освобождают поручившееся по договору лицо от взятой на себя ответственности.

Образец договора поручительства и правила его составления

Единых требований к договору поручительства не существует, поэтому при составлении стороны руководствуются сложившейся практикой, а также требованиями гражданского законодательства. Основное внимание уделяется описанию прав и обязанностей каждой стороны.

Преамбула и предмет

Непосредственно в названии документа необходимо обязательно указать, к какому договору он относится с описанием названия, номера и даты составления. Это может быть договор займа, ипотеки, кредитный договор, прочие соглашения о принятии финансовых и иных обязательств.

Далее стандартно указывают дату и место составления собственно договора поручительства, приводят данные сторон:

  • название организации, ФИО и должность лица, которое действует от ее имени;
  • ФИО поручителя, адрес, паспортные и контактные данные.

В предмете договора поручительства указывают суть соглашения – поручительство по договору займа в виде ответственности своими доходами и/или своим имуществом.

Обязанности и ответственность поручителя

Это наиболее важный пункт, в котором обязательно нужно указать:

  • по каким основаниям начинается поручительство;
  • в каких случаях оно заканчивается;
  • в каких пределах оно осуществляется;
  • чем отвечает поручитель перед кредитором;
  • в какие сроки он должен погасить задолженность;
  • в какие сроки он обязан сообщить об изменении ФИО, адреса, иных персональных данных.

При необходимости можно описать и права поручителя, в том числе и сумму вознаграждения, которое он получает за свои услуги.

Права и обязанности кредитора

Описываются в соответствии с условиями банка, общими требованиями законодательства.

Прочие положения

Стандартные завершающие разделы, реквизиты и подписи сторон.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector