Юридические советы

Условия ипотеки для учителей

Содержание:

Ипотеки для учителей (педагогов) и их основные особенности

Несколько лет назад Сбербанком были разработаны несколько специальных программ кредитования, направленных на улучшение условий приобретения жилья педагогами, например, «Учительский дом», «Молодой учитель» и другие. Получение кредита учителями происходило на общих основаниях. К ним прибавлялись определённые льготы. Они стали возможны вследствие поддержки педагогов государственными органами. Вот некоторые из них:

  • Размер первого взноса. Для обычных ипотечных программ он составляет 20% от стоимости жилья. До половины этой суммы покрывало государство за счёт субсидирования.
  • Размер ежемесячной выплаты. Она ограничивается на законодательном уровне до 45% от заработной платы.
  • Привлечение дополнительных средств. При невысоких ежемесячных доходах сложно выплачивать ипотеку, поэтому программа предусматривала возможность привлечения созаемщиков или поручителей.
  • Уменьшение процентной ставки. Законом РФ предусмотрена фиксированная ставка по ипотеке для учителей в размере 8,5%.

Кредитные предложения учителям от Сбербанка в 2019 году

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке действует без особых льготных условий для педагогов, из-за закрытия поддержки программы государством. Однако, молодые учителя имеют возможность воспользоваться ипотечными программами от Сбербанка на общих основаниях. Сбербанк предоставляет средства на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, частного дома или самостоятельного строительства. При этом действуют такие условия:

  • Сбербанк предоставляет кредит в размере до 85% от оценочной стоимости недвижимости;
  • размер первого взноса составляет минимум 15% от планируемого кредита;
  • максимальный срок действия договора составляет 30 лет;
  • стандартная ставка находится в пределах от 8,5% до 12%.

Окончательное решение по каждому кредиту принимается сотрудниками банка, на основании предоставленных сведений. При соблюдении всех условий, размер процентной ставки могут уменьшить.

Снижение процентной ставки возможно если:

  • Сбербанк предоставляет льготную скидку для своих клиентов в размере 0,5%, если они получают зарплату на карту от Сбербанка;
  • заключение договора страхования жизни снизит размер выплат на 1%.

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке может привлечь к субсидированию местные органы власти. Для получения полной информации следует ознакомиться с другими статьями на сайте.к содержанию ↑

Какие нужны документы для получения ипотеки?

Требования к заёмщикам для получения ипотеки

Если до отмены закона, по которому преподаватели могли воспользоваться государственными субсидиями, к будущим заемщикам предъявлялись узкоформатные требования, такие как: наличие преподавательского стажа в течение 3 лет, возраст от 21 до 35 лет, а также участие в программе по улучшению жилищных условий, то после отмены, к клиентам предъявляются стандартные требования, характерные для ипотечного кредитования.

Требования к заемщику:

  • Возраст — от 21 до 75 лет;
  • Гражданство — РФ;
  • Стаж работы — не менее 6 месяцев на нынешней работе и от 12 месяцев общего стажа за прошедшие 5 лет.

Небольшой размер оплаты труда у педагогов накладывает определённые ограничения на ипотеку. Чтобы увеличить сумму кредита, нужно предоставить работникам Сбербанка документальные свидетельства о дополнительных доходах. Кроме того, можно воспользоваться помощью поручителей. Увеличить размер ипотеки помогает включение в договор созаёмщика, которым может выступить супруг или другой член семьи, имеющий достаточный доход.

Дополнительные возможности при оформлении ипотеки можно получить, предоставив в залог любую собственную недвижимость. На уменьшение процентной ставки также влияет аккредитация работодателя заёмщика в Сбербанке.

Статистика свидетельствует, что преподаватели в Российской Федерации имеют доход в несколько раз ниже, чем учителя в развитых европейских странах. Зарплаты не хватает на элементарные вещи, не то что на полноценный летний отдых в санатории. А о покупке жилья для своих детей речь вообще не идет.

Решить жилищный вопрос таким людям поможет ипотека для учителей. В последние годы правительство России стало уделять педагогам повышенное внимание. Результатом стало принятие решения о повышении престижа профессии. На фоне этого разработаны специальные льготы и государственные программы. О них я и расскажу в новой статье нашего журнала.

Ипотека для учителей – кому и на каких условиях предоставляется

Государство наконец-то задумалось об учителях и врачах, и в 2018 году начало оказывать им активную помощь.

Так, уже сейчас указанному контингенту при получении ипотечного кредита из средств регионального бюджета компенсируется разница при оплате первого взноса. В целом программа призвана существенно облегчить жизнь преподавателю с невысоким среднемесячным доходом.

Государство даже погашает определённую часть (до 40%) стоимости выбранной квартиры или дома. Благодаря этому жильё становится доступным, и практически каждый молодой учитель может позволить себе купить недвижимость по ипотечной программе.

Средства по льготной ипотеке учителя имеют право потратить не только на погашение первого взноса, но и на оплату процентов по займу.

Ипотечное кредитование учителей подразумевает предоставление денежных средств для решения их насущных жилищных проблем на основе социально ориентированных государственных программ.

Стоит сказать, что в каждом регионе России существуют свои правила предоставления такой поддержки молодым специалистам. Так, местные власти сами определяют размеры субсидии, механизм ее предоставления и требования к участникам госпрограммы.

Читайте также:  Перевод земли под коммерцию

Но все же существует ряд общих правил, относящихся ко всем без исключения получателям:

  • человек не имеет собственной жилплощади, снимают квартиру или живет в коммуналке;
  • жилищные условия не отвечают принятым нормам (состояние, площадь);
  • его семья делит жилую площадь с родителями или иными близкими родственниками.

Всем учителям, получившим льготный заем, необходимо помнить, что в этом случае они обязаны проработать в сфере образования срок, указанный в договоре. Иначе им придётся расстаться с частью полученных от государства денег или даже со всеми (возвраты регистрируются чрезвычайно редко).

Требования к потенциальным заемщикам

Замечу, что льготное ипотечное кредитование педагогов – уникальный финансовый продукт на рынке кредитования. Его функционирование стало возможным благодаря господдержке.

По понятным причинам этой программой могут воспользоваться не все. Приоритет отдается работникам сферы образования и врачам.

В числе первых среди них:

  • люди, занятые научной и изыскательной деятельностью (аспиранты, интерны, магистранты);
  • работники дошкольного и дополнительного образования (воспитатели детских садов, кружков и секций);
  • молодые врачи и медики с семьями;
  • врачи и медики, проживающие и работающие в сельской местности.

Работники всех бюджетных учреждений вправе взять ипотеку с минимальным перечнем ограничений. Ее сумма практически не зависит от размера получаемой зарплаты.

Если вы попадаете под одну из этих категорий, не спешите бежать в банк и брать кредит.

Сначала познакомимся со всеми основными условиями:

  1. Льготной ипотекой вправе воспользоваться любой российский учитель с высшим образованием, полученным в России, преподающий в школе, среднем или высшем учебном заведении. В особую категорию относят студентов, учащихся на последних курсах и занимающихся научной деятельностью.
  2. Возраст заемщика должен быть не более 35-ти лет.
  3. Каждый обязан внести первоначальный взнос в размере не менее 10% от общей стоимости жилья.
  4. Зарплата должна покрывать условия ежемесячной оплаты процентов.
  5. По своей специальности льготнику необходимо работать до окончательной выплаты взятого займа.

С чего начать оформление – пошаговая инструкция

Я сам когда-то попадал под «счастливую» категорию, но в моё время таких условий не было. Но вот совсем недавно одни мои знакомые (молодая семья педагогических работников СПО – системы профессионального образования) решили, что раз дают, то нужно брать, ведь жить с родителями непросто.

Так с чего же они начали? Вот вам пошаговая инструкция, основанная на реальном примере.

Шаг 1. Обращаемся в отдел местной администрации

Первым делом нужно фактически и документально заверить ваши стремления. То есть прийти в местный отдел МОН РФ (Министерство образования и науки) и узнать, какие условия действуют в вашем регионе. Ведь финансируется ипотека из местного бюджета, а значит, средства заранее должны быть в него заложены. Мои знакомые так и сделали.

Помните! Глава администрации – царь, а отделы – его вотчины. Не стесняйтесь обращаться за помощью к первому руководителю.

Далее – отправляемся в отдел местной администрации. Желательно взять с собой копию заявления в МОН, заключение о жилищных условиях. В администрации вам предоставят всю необходимую информацию и перечень требуемых документов. Самое тяжелое – их собрать.

Шаг 2. Собираем документы и подаем заявление

Наша система документооборота устроена чрезвычайно сложно, поэтому для многих этот этап самый сложный. Главное – точно знать, какие документы нужны, где и в какие сроки их можно получить.

Хотя полный перечень документов может отличаться, но от претендента точно потребуют:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие регистрацию на территории Российской Федерации (при отсутствии штампа в паспорте);
  • трудовую книжку;
  • справку о зарплате;
  • свидетельства о браке (разводе), рождении детей (тогда – и сертификат на материнский капитал).

Факт! Хоть все документы и должны быть скопированы (желательно всегда иметь при себе несколько копий), вам все равно придется ходить с оригиналами: специалисты могут потребовать их для сверки.

Итак, поход заканчивается в той же администрации, где остается предоставить собранные документы и написать заявление.

Шаг 3. Получаем сертификат и направляемся в банковское учреждение

После проверки документации вам обязаны предоставить специальный сертификат, который и позволяет получить в банке заветную ипотеку.

В льготном кредитовании участвуют только те банки, которые прошли скрупулезную проверку со стороны Центробанка РФ.

Нужно учесть, что выбирать банк вам придется из списка, предоставленного администрацией. Объясняется это тем, что не все финансовые учреждения допущены к программе.

Какие банки участвуют в программе

На первый взгляд нас оставляют без права выбора. Но поверьте, список учреждений-участников не ограничивается несколькими кандидатурами. Поэтому из всех возможных придется кредитоваться у того, кто вам максимально подойдет.

На какие же критерии обратить внимание:

  1. Форма залога.
  2. Сумма первоначального взноса.
  3. Размер ставки по процентам (должен рассчитать банк).
  4. Ежемесячный платеж и способы его выплат.
  5. Возможность досрочного погашения.
  6. Наличие скидки, акций и льгот.
  7. Дополнительные комиссии и платежи.

Подробно узнайте обо всех упомянутых критериях у представителя банка.

Особое внимание уделите: процентной ставке, размеру первоначального взноса и сроку кредитования.

К сведению: обычно банк принимает решение по предоставлению вам кредита за три дня.

Приведу параметры популярных кредитных программ* крупных российских банков:

Полезные советы для участников льготной программы кредитования

Мои знакомые прошли все указанные шаги и в конечном итоге получили свою драгоценную двушку. В целом они остались очень довольны, хотя рассказывали и о разных «подводных камнях», встретившихся им на пути к счастью.

Чтобы не столкнуться с ними, молодые дали ряд советов, которые будут полезны всем, кто решил оформить ипотеку.

Читайте также:  Образец расчетного листка 2019

Совет 1. Перед обращением в администрацию узнайте свою кредитную историю

Чтобы избежать напрасной траты времени и сил, вначале узнайте статус своей кредитной истории в том банке, в котором хотите взять ипотеку. Ведь ничто не заставит учреждение дать вам взаймы, если она будет отрицательной. В таком случае банк с большой долей вероятности откажет вам, даже если на руках все необходимые от администрации документы.

Совет! Не поленитесь заглянуть на сайт АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования). Он поможет определиться с недвижимостью и подобрать оптимальный с финансовой точки зрения вариант.

Совет 2. Не спешите собирать документы, пока сотрудники администрации не начнут оформление

Нередки случаи, когда очередь подошла, а средства местного бюджета, отведенные под льготные ипотеки, исчерпались. Такая ситуация возникает потому, что бюджет принимается в начале финансового года. Соответственно, шансов получить «добро» к концу сезона меньше.

Сотрудники администрации, конечно, должны поставить вас в известность о наличии денег на вашу предполагаемую покупку. Но они и сами не всегда оперируют свежей информацией. Поэтому не спешите собирать нужные документы, пока представители власти сами не начнут их оформление.

Совет 3. Используйте материнский капитал для оплаты первого взноса

Материнский сертификат – наверное, самый эффективный способ облегчить процесс выплат по ипотеке. Сумма, которую дают в 2018 году составляет целых 453 026 рублей. Естественно, она сильно поможет молодой семье.

Материнский капитал – лучшее из того, что случилось с женщинами… не считая ребенка.

Народная мудрость

Опыт показывает, что одним из самых популярных способов оплаты учительской ипотеки выступает материнский капитал. Одна из официальных целей его использования как раз и есть улучшение жилищных условий. Тут подразумевается оплата как части расходов на ипотеку, так и первого взноса.

Совет 4. Помните, что последний платеж должен быть произведен до наступления пенсионного возраста

Получая жилищную ипотеку, молодой специалист должен понимать, что это всерьез и надолго. Хотя наша жизнь и способна преподносить сюрпризы, стратегический план на ближайшие 20-30 лет у вас должен быть обязательно.

Учитывайте, что после оформления займа должник не только обязуется проработать на своем месте еще несколько лет, но и в последующем исправно оплачивать проценты.

И хотя банк всё равно не даст вам этого забыть, тем не менее, я напомню – последний ваш платеж по взятому кредиту должен быть выплачен до наступления пенсионного возраста.

Рекомендую посмотреть видео, где эксперт кредитного рынка расскажет об особенностях ипотечной программы «Молодые учителя»:

Заключение

Оформить» ипотеку для молодого учителя – задача сложная, но вполне выполнимая. Нужно простое желание и подходящие под государственную программу условия жизни и труда. В свою очередь государство сделало многое для того, чтобы упростить весь этот процесс.

Если вы будете следовать нашим советам, без труда получите свою первую недвижимость, а процесс выплаты долга не будет ощутимо давить на семейный бюджет на протяжении многих лет.

Ипотека для учителей — это специально разработанная Правительством России государственная программа, которая помогает получить средства на покупку жилья или улучшение условий проживания. В большинстве случаев такой вариант является для преподавателей единственным доступным. Это обусловлено низкой заработной платой и высокой стоимостью недвижимости.

Общие сведения

Для того чтобы иметь возможность получить государственную поддержку, необходимо принять участие в программе по жилью для учителей. Это поможет простому педагогу получить финансовые выгоды при оформлении кредита в 2019 году.

Формы помощи учителям

Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:

  1. Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
  2. Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
  3. Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Преимущества ипотеки

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Среди них выделяются следующие:

  1. Сниженная процентная ставка по ипотеке.
  2. Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
  3. Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
  4. Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
  5. Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
  6. Учительский кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.

Требования к претендентам

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

  1. Профессия. Претендовать на льготную ипотеку могут только лица, ведущие преподавательскую деятельность в государственных образовательных учреждениях.
  2. Стаж. Учителя, которые хотят получить государственную помощь, должны работать в своей профессии не менее 3 лет. При этом нужно преподавать более 1 года в нынешнем образовательном заведении. Исключения делаются только для молодых педагогов, которые начали свою трудовую деятельность менее 3 лет назад. Им достаточно набрать стаж 1 год.
  3. Репутация. Претендент на льготы должен добросовестно выполнять свои обязанности и иметь положительные отзывы руководства. Кроме этого, важным преимуществом учителя может стать отсутствие каких-либо жалоб или штрафов.
  4. Регион проживания. Преподаватель имеет право подавать документы на получение государственной субсидии только в том регионе России, где ведёт трудовую деятельность. При этом покупаемое жильё также должно находиться на территории этого округа.
  5. Платёжеспособность. Размер заработной платы молодого учителя должен быть таким, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на покупку продуктов питания, одежды, бытовых предметов.
  6. Кредитная история. Претендент на получение государственной помощи не должен иметь каких-либо задолженностей перед государством. Кроме этого, должны отсутствовать просрочки по предыдущим кредитам.
  7. Возраст. Оформить социальную ипотеку молодым специалистам или учителям можно только в том случае, если возраст заёмщика не превышает 35 лет. В противном случае преподаватель не сможет претендовать на льготы.
  8. Отсутствие собственной квартиры или нормальных условий проживания. Получить поддержку государства можно, если претендент живёт в помещении, где на одного члена семьи приходится менее 18 квадратных метров.
Читайте также:  Письмо чебоксары дти что это

Важные особенности

Перед оформлением социальной ипотеки на приобретение жилья необходимо изучить важные нюансы процесса. Они помогут избежать проблем и снизят вероятность принятия комиссией негативного решения.

Некоторые особенности:

  1. Размер финансовой помощи определяется индивидуально для каждого конкретного случая. Во время расчётов принимается во внимание число квадратных метров на каждого члена семьи учителя.
  2. Оформить социальную ипотеку можно только в банках, которые заключили договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
  3. Получение льгот на покупку недвижимости можно оформить только один раз в жизни.
  4. Участие в государственной программе не лишает молодого учителя возможности получать какие-либо другие льготы.
  5. Повысить вероятность принятия положительного решения можно только при наличии хорошей кредитной истории и необходимых денег в бюджете.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей:

  1. Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
  2. Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
  3. Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
  4. Получить положительное решение.
  5. После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
  6. Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
  7. Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
  8. Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
  9. Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
  10. Передать банку документы на недвижимость и подписать договор.
  11. Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа. Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы:

  • оригинал и копию паспорта;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
  • копию правильно заполненной трудовой книжки;
  • анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
  • военный билет (только для преподавателей мужского пола);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельство о рождении каждого ребёнка;
  • сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

  1. Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
  2. Малое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
  3. Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
  4. Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
  5. Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
  6. Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
  7. Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
  8. Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
  9. Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.

Социальная ипотека — это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.

Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.

>

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector