Юридические советы

Судебный приказ по задолженности по кредитному договору

Содержание:

Злостные неплательщики по кредиту могут столкнуться с тем, что в их адрес будет направлен судебный приказ о взыскании долга. Имеется всего 10 суток на его отмену, после чего у заемщика вполне легально можно будет изъять предмет залога или же арестовать его счета.

Судебный приказ — что говорит законодательство

Особенности функционирования судебного приказа регулирует 11 глава ГПК РФ. В ней, в частности, указаны такие его характерные особенности, как:

  • выдача приказа производится судьей единолично, без участия должника и кредитора;
  • подразумевается упрощенное судопроизводство, т.е. решение принимается только на основании предоставленных документов;
  • сумма по судебному приказу о взыскании долга не может быть больше 500 тысяч рублей – при превышении лимита надо подавать иск;
  • стоимость госпошлины снижена в 2 раза по сравнению со стандартным иском;
  • кредитор может истребовать как денежные средства, так и движимое имущество (т.е. залог);
  • приказ является и исполнительным документом – т.е. при его наличии можно без проблем завести соответствующее производство (проще говоря – отдать его судебным приставом, которые и займутся взысканием денег с неплательщика).

Подача заявления о вынесении судебного приказа

Непосредственно порядок выдачи данного документа указан в федеральном законодательстве. В целом процедура получения судебного приказа о взыскании долга по кредиту для истца достаточно простая.

  • собрать документы , подтверждающие наличие обязательств (договор, расписка и т.д.);
  • оплатить госпошлину ;
  • подать заявление в мировой суд по месту жительства ответчика (именно поэтому банки выдают кредиты только людям с местной пропиской – в ином случае им проблематично обращаться в суд);
  • ожидать вынесения решение – обычно оно бывает готово в течение 2-3 недель, но много зависит от загруженности суда.

Обратите внимание на то, что должно быть указано в заявлении о вынесении судебного приказа о взыскании долга

Взыскание долгов через судебный приказ — образец документа

К требованиям, по которым производится выдача судебного приказа о взыскании долга, относятся: нотариально удостоверенные сделки или оформленные в виде расписки, алименты, невыплаченная заработная плата и задолженности по ЖКХ.

По кредиту и расписке

По судебному приказу можно истребовать погашение любого долга. Чаще всего к нему прибегают банки, чтобы получить от заемщика платеж по кредиту наличными или по кредитной карте.

Образец судебного приказа о взыскании долга по кредиту

По ЖКХ

Но нередко к подобной практике прибегают и управляющие компании, чтобы взыскать задолженность по ЖКХ, частные кредиторы, управляющие кредитно-потребительских кооперативов, МФО и т.д. Причина – простота получения документа и дальнейшего производства.

Образец судебного приказа о взыскании долгов по ЖКХ

Вступление в силу и срок действия

Как только произведено вынесение судебного приказа о взыскании долга, начинается 10-дневный срок вступления его в законную силу. Например, если он был вынесен 15 октября, то уже 26 октября кредитор вполне может обратиться к приставам для возбуждения процедуры взыскания денег или имущества.

При этом ответчик должен быть оповещен о наличии приказа в этот самый 10-дневный срок. Если он опротестует приказ, то он будет отменен, и взыскателю придется подавать полноценный иск.

Выдача судебного приказа о взыскании долга

Но часто выдача судебного приказа о взыскании долга вообще производится без участия отвечающей стороны. В итоге о том, что он должен платить кредитору по судебному решению, заемщик узнает от нагрянувших к нему домой или на работу приставов.

Но и в этом случае неплательщик всё равно может отменить приказ, подав ходатайство судье о продлении сроков. Правда, срабатывает это только при наличии соответствующей причины, которая будет принята судьей, например, плательщик находился в больнице или вообще уезжал за границу и поэтому никак не мог среагировать.

Порядок оповещения должника

Чаще всего суды оповещают ответчиков о принятом решении по почте. Экземпляр приказа пересылается по домашнему адресу заказным письмом с уведомлением. Как только должник распишется в его получении, начинается отчет 10-дневного срока, достаточного для опротестования.

Если ответчик не получил письмо (проигнорировал оповещение), то оно возвращается в суд, и срок вступления приказа в силу начинается от этой даты.

На практике же кредитор редко ждет 10 дней и вообще не интересуется, получил ли ответчик свой экземпляр приказа из суда. Он просто несет его к приставам, и те открывают производство.

Если заемщик не согласен с решением суда, то несоблюдение сроков вступления в силу послужить одной из причин отмены судебного производства. Однако сам приказ нужно будет оспаривать отдельно.

Срок исковой давности по приказу составляет 3 года. Если в течение этого срока кредитор не предпримет никаких действий по истребованию долга, то он теряет силу.

Где посмотреть наличие судебного приказа о взыскании долга

Есть несколько вариантов, где посмотреть судебный приказ о взыскании долга:

  • на сайте ФССП в разделе Исполнительное производство;
  • на сайте местного мирового суда;
  • у секретаря в суде.

Посмотреть наличие вынесенного судебного приказа о взыскании долга на ваше имя можно на сайте службы судебных приставов

Также свой экземпляр имеется у кредитора. Чаще всего должники узнают, что они стали ответчиками в суде и проиграли процесс именно от кредитора или от судебных приставов. И единственный документ, который они видят – это экземпляр банка.

Чтобы получить свой образец и попробовать опротестовать его, необходимо обратится в канцелярию и подать заявление на выдачу судебного приказа о взыскании долга. Так как оригинал суд направил по почте, то такому заявителю будет выдан дубликат, о чем будет специальное оповещение.

Но с юридической точки зрения оригинал и дубликат равнозначны, так что никакой проблемы с этим не имеется.

Действия должника при вынесении судебного приказа

Получив свой образец судебного приказа о взыскании суммы долга, ответчики начинают паниковать и не знают, что делать.

Строго говоря, вариантов реагировать здесь всего два:

  • погасить всю предъявленную задолженность в указанные сроки;
  • опротестовать решение и добиться отмены судебного приказа.

Чаще всего должники, увидев приказ, предпочитают не лезть на рожон и выплачивают всё положенное. Это делается просто путем перевода средств на приложенные к документу банковские реквизиты.

Обязательно возьмите свой экземпляр поручения с подписью кассира или чек – это послужит доказательством, что погашение долга действительно произошло (поможет, если платеж где-то «завис» и не дошел до кредитора).

По статистике, взыскание долгов через судебный приказ – наиболее эффективный способ добиться выплаты. Люди предпочитают не связываться с судами и срочно находят нужные деньги.

Но на самом деле опротестовать приказ можно. И даже нужно, если кредитор начислил слишком большие проценты или ошибся. Это поможет добиться более адекватного рассмотрения ситуации.

Бывает, что судебные приказ выносится в адрес не того человека – в таком случае платить, естественно, ничего не нужно.

Что будет, если ничего не делать

Есть еще и условный третий путь – просто никак не отреагировать на приказ и продолжать не платить. Но это имеет свои неприятные последствия.

Итак, получен судебный приказ о взыскании долга по расписке или по кредиту. В нем указаны конкретные лица и крайние сроки уплаты обязательств. Однако плательщик никак не отреагировал в 10-дневный срок, и приказ вступил в силу.

Читайте также:  Губернаторские деньги на второго ребенка

Судебный приказ является основанием для возбуждения судебного производства, поэтому просто проигнорировать его не получится

Дальнейшее развитие событий такое:

  • истец передает приказ в службу приставов;
  • те заводят исполнительное производство;
  • пристав обращается к должнику, разъясняет его права и обязанности, и выявляет его намерения в отношении платежа;
  • если должник скрывается, то подается заявление в полицию на его розыск.

Если должник отказывается от оплаты или начинает избегать встреч с приставами, то:

  • приставы арестовывают его счета и изымают средства в счет долга;
  • если счетов нет, арест накладывается на недвижимое имущество или автомобиль до момента выплаты обязательств (чаще всего это производится при взыскании долгов по ЖКХ через судебный приказ – арестованное имущество нельзя продать, заложить, подарить и т.д.).
  • ограничивается возможность вылета должника за границу.

В крайнем случае приставы могут просто прийти домой и произвести изъятие имущества или наличных денежных средств. Но это крайний случае и реализуется он достаточно редко. Затем имущество реализуется на аукционе. Если от реализации имущества остались свободные средства, то они возвращаются плательщику.

Как опротестовать и отменить судебный приказ

Чтобы произвести отмену судебного приказа о взыскании долга, вы должны соблюсти исполнение нескольких условий:

  • приказ не должен вступить в законную силу (т.е. не должен пройти 10-дневный срок);
  • вы должны быть согласны с тем, что долг действительно имеется.

Для отмены приказа хватит направленного в суд встречного заявления, в котором ответчик просит его аннулировать. Приказ будет отменен сразу после его регистрации.

Для чего это нужно? Ведь долг всё равно останется, более того, заемщик выразит свое согласие с наличием обязательств. Отменить судебный приказ о взыскании долга бывает полезно по нескольким причинам:

  • кредитору придется составлять полноценное исковое заявление, а это потеря времени и денег, возможно, вам будет проще договориться;
  • вы получите необходимое время, чтобы добыть деньги и погасить долг;
  • если дело дойдет до судебного разбирательства, вы сможете снизить сумму требований кредитора, например, сократить число назначенных штрафов.
  • вы сможете уберечь залоговое имущество.

Но отмена приказа – только первый шаг. Дальше в любом случае надо согласовывать с банком, ЖКХ или частным кредитором порядок погашения долга. Другой вопрос – договоритесь вы сами или придется идти в суд.

Заключение

Некоторые юристы склонны рассматривать судебный приказ о взыскании долга как некий «мини-иск». Это действительно так. Получить его просто – достаточно лишь подать документы о реальности наличия задолженности в суд и составить заявление. Приказ имеет силу исполнительного документа, и по нему можно истребовать возврата средства или залога через приставов. В случае отсутствия реакции со сторон должника его счета и имущество могут быть арестованы. Приказ можно опротестовать путем простой подачи заявления – главное, уложиться в 10-дневный срок вступления его в силу.

В условиях кризиса, постоянного уменьшения заработной платы и сокращения рабочих мест многие люди не в состоянии выплачивать кредиты и ссуды. Одним из способов взыскания задолженности является судебный приказ.

Что такое судебный приказ о взыскании долга по кредиту

Судебный приказ — это постановление, вынесенное по единоличному решению судьи на основе заявления от банка. Получив его, должники не оспаривают решение, а принимают как неизбежность и игнорируют. Аннулировать приказ очень просто, достаточно написать заявление-возражение. Но его игнорирование даст право судебным приставам арестовать имущество или счета должника.

Судебный приказ служит исполнительным документом, поэтому банку удобнее всего обратиться к мировому судье для его выдачи.

Пример судебного приказа

Закон о взыскании задолженности по кредитам

С 2016 года начал действовать новый закон № 230, который должен помочь физическим лицам. Он защищает их права и интересы. В силу разных обстоятельств граждане не в состоянии платить по кредитным обязательствам.

По данному закону определяются механизм возврата кредита, основания для него и условия кредитной амнистии (списание долга или аннулирование). Данный закон позволяет банкам и другим финансовым учреждениям напрямую обращаться к судебным приставам. До этого основанием для обращения служил исполнительный лист или судебный приказ, выданный судьей. Но с принятием новой нормы данное право дает исполнительная нотариальная надпись, которая ставится нотариусом на договоре.

Важно! Как минимум за две недели до обращения к нотариусу взыскатель предупреждает заемщика о наличии долга и его суммы. Надпись ставится на договорах со сроком давности не больше 2 лет.

Данная надпись играет роль исполнительного приказа и заменяет решение судьи. Она позволяет взыскивать:

  • основную сумму задолженности;
  • проценты, штрафы и другие средства;
  • суммы, которые банк заплатил за нотариальную надпись и за сами услуги нотариуса.

Так же, как и приказ мирового судьи, надпись можно оспорить в суде, если клиент банка не согласен. Для этого не нужно сбора доказательств и других аргументов, достаточно выразить свое несогласие и тогда производство будет прекращено.

Новый закон намного упрощает взыскание задолженностей, но банки не стремятся пользоваться данным способом. Закон № 230 гарантирует должникам чистоту и прозрачность всех процедур и соблюдение их прав.

Что делать, если пришло письмо от мирового судьи по кредиту?

Для его вынесения не требуется проведение заседания, присутствие сторон, рассмотрение доказательств. Заемщик не уведомляется о том, что банк подал в суд за неуплату суммы долга.

На заметку!Обычно банк обращается к мировому судье по месту проживания должника (если в договоре не указана подсудность). После чего в течение 5 дней судья выносит приказ, копия которого отправляется заемщику. Если он в течение 10 дней с момента получения приказа не обжалует его, то судебные приставы начинают процедуру взыскания.

Срок исковой давности по кредиту

Сроком исковой давности называют определенное время, в течение которого с заемщика финучреждение может взыскать долг. Он наступает через 3 года. Судьи по-разному начинают отсчитывать данный срок. Есть 2 способа:

  • отсчет идет с даты последней выплаты — используется чаще всего;
  • отсчет начинается с даты истечения кредитного договора — данный метод используют суды первой инстанции со ссылкой на 200 статью ГК.

Срок исковой давности действует для каждого платежа отдельно. Если банк подал иск в суд за невыплату кредита с требованием взыскания основного долга, то срок давности продолжает идти по другим платежам — пени, неустойки.

Важно! Если срок исковой давности был прерван, то он начинается заново. То есть время, прошедшее до перерыва, не будет учитываться в новом сроке.

Весь срок с учетом перерывов не может быть больше 10 лет.

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

Регулирует взыскание задолженностей Гражданский процессуальный кодекс, в котором отведена 11 глава на судебные приказы. Так, в статье 128 указано, что судья высылает копию судебного приказа на почтовый адрес должника. В течение 10 дней со дня получения на руки копии нужно написать возражение. Вместе с возражением нужно приложить копию самого возражения и приказа, копию конверта с отметкой о получении приказа.

Важно! Получив приказ, который высылается обычно заказным письмом, нужно проставить дату и время получения.

После направления возражения по статье 129 приказ отменяется. Судья выносит соответствующее определение.

Пример вынесенного определения

Могут возникнуть ситуации, когда заемщик узнает об исполнительном производстве от самих приставов. Если приказ не был получен, то нужно отправиться в канцелярию мирового судьи с заявлением о выдаче копии. Обязательно также восстановление пропущенного срока. Для этого нужно написать ходатайство о восстановлении срока для подачи возражения. Его предъявляют вместе с заявлением-возражением и указывают в приложении. В ходатайстве указывается причина, по которой были пропущены сроки, документы, подтверждающие это. Также можно указать в самом возражении, что по определенным причинам приказ не был получен и нужно восстановить сроки для его обжалования.

Какими органами выполняется принудительное взыскание

Важно!Принудительное взыскание осуществляют судебные приставы. Все их действия регулируются рамками закона.

Методы

Перед началом процедуры взыскания сотрудники банка всевозможными способами предупреждают клиента о последствиях непогашения долга. Если платеж не поступает, несмотря на рекомендации банка и объяснения последствий неуплаты, то должник будет уведомлен уже о судебном приказе. Каждый банк имеет свои подразделения взыскания. Их методы включают в себя приглашение в отдел банка, телефонные звонки, переговоры и так далее.

Другим методом является обращение к коллекторам. Порядок работы коллекторов нормирован законом, но фактически существует большое количество нарушений. Количество звонков, посещений и других напоминаний о задолженности не должно превышать 1-2 раз в день или неделю. Но сотрудники коллекторских служб стараются психологическим давлением заставить платить, что неприемлемо законом.

Читайте также:  Публичная кадастровая карта учкента

В редких случаях, когда банк не может сам вернуть сумму кредита, то уступает долг по договору другой финансовой организации.

Процедура взыскания

После вступления в силу судебного решения к делу приступают приставы.

Пристав уведомляет должника о задолженности и дает небольшой срок для погашения. Если по требованию заемщик не вернул средства банку, то пристав может:

  • прийти к должнику по месту регистрации и составить опись имущества в квартире;
  • арестовать имущество;
  • уведомить работодателя о задержании части зарплаты должника — от 30-50%;
  • лишить права выезда за пределы страны;
  • постоянно приходить к должнику по месту жительства для напоминания;
  • оценить имеющееся имущество;
  • предпринять другие меры, подталкивающие должника к уплате кредита.

Важно! После изъятия вещи отправляются на специальный склад до тех пор, пока не будут распроданы.

Социальные выплаты, государственные пособия, направленные помогать семье, не подвергаются изъятию приставами.

Если у должника в собственности имеется автомобиль, то сначала накладывается ограничение на регистрационные действия. В случае отказа от уплаты долга авто может быть арестовано. К изъятию недвижимости прибегают изредка, это крайняя мера. Она не может быть изъята, если:

  • определенная доля принадлежит детям;
  • часть квартиры — собственность третьего лица, который не согласен с взысканием;
  • это единственное жилье.

Последнее обстоятельство определяется через Реестр (ЕГРН), в котором приставы могут увидеть, сколько недвижимости имеется у должника в собственности. Недвижимость, которая находится в залоге банка (ипотека), будет изъята, даже если это единственное место проживания.

Как оспорить решение суда по кредиту?

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту не нужно путать с ответным иском. В заявлении обязательно указывается причина несогласия заемщика с требованиями банка. Оно может быть:

  • частичным или полным;
  • связано с уменьшением размера штрафов и других взысканий;
  • перерасчет суммы долга.

Важно! Если несогласие связано с незаконностью условий или необходимо расторгнуть договор, то тогда следует подавать исковое заявление.

Образец написания заявления-возражения

Чтобы заполнить форму заявления необходимо:

  1. В «шапке» указать ФИО мирового судьи и адрес суда — все эти данные есть в судебном приказе; от кого исходит заявление — ФИО, адрес.
  2. В тексте заявления нужно расписать кто, когда, что вынес, сумму долга и другие данные.
  3. Во втором абзаце, если срок обжалования не истек, нужно указать дату получения. Подтверждением даты служит конверт с датой получения и письмом.
  4. В блоке «Прошу» необходимо определить причину отмены.
  5. В последнем блоке «Приложения» нужно включить все документы, прилагаемые к заявлению. Если сроки отмены прошли, дополнительно пишется ходатайство или просьба о восстановлении срока в части «Прошу».
  6. В конце обязательна дата и подпись.

Рекомендуется иметь с собой 2 экземпляра заявления. Один отдается сотрудникам суда, на втором должны поставить печать о принятии заявления. Сделать это нужно обязательно в канцелярии мирового суда, в другом месте его не примут.

Нестабильная экономическая ситуация в стране «бьет» по обычным гражданам, многие из которых имеют несколько кредитов. Возможность отменить судебный приказ — это право любого гражданина, которым нужно пользоваться.

Когда дело доходит до взыскания проблемных задолженностей, банк сделает все возможное, чтобы добиться выполнения заемщиком кредитных обязательств. Одним из действенных способов заставить должника платить является обращение кредитора в судебные инстанции. Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту направляют в исполнительную службу, которая несет ответственность за выполнение судебных решений.

Что такое судебный приказ о взыскании кредитной задолженности

Банк при выдаче кредита сильно рискует, несмотря на многочисленные механизмы возврата долгов, которыми он располагает. Один-два просроченных платежа не являются серьезным поводом для беспокойства. Банк начинает «бить тревогу» только в случаях просрочки свыше шести месяцев. На первых порах кредитор пытается решить этот вопрос с должником мирным путем и может даже пойти ему навстречу, предложит реструктурировать задолженность и списать сумму штрафов и пеней, начисленных сверх основного долга.

Если никакие методы не действуют, банк обращается в суд. Но как известно, время – деньги. Банковскому учреждению невыгодно затягивать процесс, поэтому вместо обычного искового заявления в большинстве подобных случаев подается заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по займу с должника.

ГПК РФ определяет понятие судебного приказа как акт правосудия, принятый в единоличном порядке на основании бесспорного требования одной из сторон при условии, что цена вопроса не превышает 500 тысяч рублей. В противном случае все вопросы о взыскании долгов, размер которых превышает полмиллиона рублей, регулируются судом исключительно на основании иска.

Приказ издается намного быстрее, чем в случае с исковым производством. На рассмотрение заявления и выдачу приказа уходит в среднем неделя, а если подавать иск, то судебные тяжбы могут длиться долгие месяцы. Несмотря на упрощенную процедуру получения приказа, данный документ приравнивается к судебному решению и является обязательным для исполнения.

Согласно закону на издание приказа с момента получения заявления у судьи есть 5 рабочих дней. Документ издается в двух экземплярах на специальных бланках. Содержимое документа состоит из:

  • порядкового номера дела;
  • даты оформления документа;
  • полного наименования судебной инстанции;
  • ФИО судьи, ведущего производство;
  • личные данные истца (взыскателя) и ответчика (должника);
  • название и номер нормативно-законодательного акта, на который ссылается судья в принятии соответствующего решения;
  • конкретные цифры (сумма основного долга, размер начисленных штрафов и неустойки за просрочку, сумма госпошлины и т.д.).

С момента подписания документа в десятидневный срок копия отсылается ответчику. В случае его несогласия, у него также есть 10 дней с момента получения копии приказа, чтобы его оспорить.

Основные его отличительные черты заключаются в следующем:

  • для издания документа нет необходимости в присутствии сторон, документ подписывается без них, о чем стороны уведомляются постфактум в установленные законодательством сроки;
  • основанием для единоличного принятия решения судьей является соответствующее заявление истца и экземпляр кредитного соглашения, подписанного кредитором и заемщиком;
  • приказное производство уместно только в тех случаях, когда сумма взыскиваемого долга не превышает 500 тысяч рублей;
  • приказ заменяет собой исполнительный лист, и принудительное взыскание проводится исключительно на основании данного документа.

Внимание! Если цена вопроса не превышает 50 тысяч рублей, заявление о выдаче приказа подается банком в мировой суд, если размер взыскиваемой задолженности по кредиту находится в пределах 50-500 тысяч рублей, взыскателю стоит обращаться в районный суд.

Судья при определенных обстоятельствах может отказать в удовлетворении требований взыскателя и не издавать приказ:

  • если требования, указанные в заявлении, не входят в число тех, по которым допускается решать вопрос в приказном порядке;
  • ответчик постоянно проживает или временно пребывает на территории другой страны;
  • когда является очевидным, что без судебных разбирательств данный вопрос не решить (к примеру, когда размер взыскания превышает сумму в полмиллиона рублей).

Если судья отказывает в удовлетворении просьбы взыскателя, у него есть ровно три рабочих дня, чтобы вынести определение. Это документ, который также как и все остальные решения суда можно обжаловать в установленном законом порядке. После издания приказа, дело передается в ФССП и начинается исполнительное производство.

Банк дорожит временем, поэтому «выбивает» долги со злостных неплательщиков чаще всего таким способом. Огромным преимуществом данного метода взыскания долгов является отсутствие судебного заседания. Статья 122 Гражданского процессуального кодекса РФ гласит, что судья имеет законное право издать приказ о взыскании долгов с заемщика по заявлению кредитора без присутствия должника.

Поскольку приказ издается без ведома заемщика, защитить свои интересы перед судом он не может. Но характерной особенностью судебного приказа является еще простота его аннулирования. Если заемщик не согласен с вынесенным судом решением, он имеет полное право его оспорить. Сделать это намного проще, чем в случае с решением суда, принятым в результате судебных разбирательств и на основании искового заявления.

Закон о взыскании задолженности по кредитам

В 2016 году, 3 июля вступил в силу Федеральный закон №230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении поправок в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Целью разработки и принятия данного законодательного акта было повышение степени юридической защиты прав и интересов физических лиц, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут выполнять свои кредитные обязательства перед банком.

Читайте также:  Мрот на 2017 год по регионам таблица

Данный закон определяет порядок и основания для возврата кредитного долга, а также положения кредитной амнистии (ситуации, когда задолженность списывается и аннулируется). Согласно этому законодательному акту банки получают возможность взыскивать долги со злостных неплательщиков, минуя судебные инстанции. Теперь достаточно обратиться напрямую в ФССП. Если раньше основанием для взыскания задолженности выступал исполнительный лист или соответствующий судебный приказ, то с момента принятия закона такое право будет давать исполнительная нотариальная надпись, которую нотариус ставит на кредитном договоре.

Для получения такой надписи кредитору необходимо предъявить в нотариальную контору:

  • оригинальный экземпляр кредитного соглашения сторон;
  • другие документы, подтверждающие бесспорность предъявленных требований;
  • копию письменного оповещения должника о наличии и размере задолженности.

Исполнительная нотариальная надпись фактически заменяет решение суда и дает право взыскать с должника:

  • основную сумму долга;
  • сумму начисленных процентов, штрафов и пени, если это было предусмотрено условиями кредитного соглашения;
  • расходы взыскателя на получение исполнительной надписи, то есть компенсацию кредитору затрат на нотариальные услуги.

Важно! Как и судебное решение/приказ, так и исполнительную надпись заемщик имеет право оспорить в судебном порядке в случае несогласия. Сам факт несогласия не является достаточным основанием для прекращения исполнительного производства.

Новый закон №230 дает право кредиторам обращаться за получением исполнительной надписи сразу по факту возникновения просрочки по кредиту, но вряд ли банки будут стремиться решать этот вопрос таким способом. Несмотря на упрощенную процедуру получения разрешения на взыскание долгов, кредиторы, как и раньше, будут реагировать только на злостное уклонение от выполнения долговых обязательств. Прежде всего, это им выгодно – чем дольше период просрочки, тем больше сумма долга и больше их прибыль.

Оплачивать услуги нотариуса сразу по факту просрочки просто неразумно и глупо. Это приведет к огромным финансовым и клиентским потерям, поэтому банки по-прежнему будут стараться решить вопрос мирным путем и идти навстречу своим клиентам. Более того, теперь кредиторы не станут по поводу и без обращаться в коллекторские агентства для взыскания долгов с неплательщиков. До принятия ФЗ №230 банкам было проще продать проблемную задолженность коллекторам, нежели обращаться в суд.

С июля 2016 года взыскание задолженности по кредиту в обход судебных органов происходит намного проще, прозрачнее и исключительно на законных основаниях. Это дает гарантии заемщикам, имеющим проблемы с выплатой задолженности, что при взыскании с них долгов будут соблюдаться их права и законные интересы.

Сроки взыскания долга по кредиту

Принятый в 2016 году закон №230 гласит о том, что если кредитор взыскивает долг с заемщика, минуя судебные инстанции, на основании исполнительной надписи нотариуса, срок давности задолженности не должен превышать два года. Но если речь идет о взыскании долга через суд путем судебных разбирательств или приказного производства, то срок давности по кредиту составляет не более трех лет. Об этом гласит статья 196 Гражданского кодекса РФ. А статья 200 этого кодекса определяет день, с которого начинается отсчет этих трех лет.

Но в данной статье все весьма размыто и нет четкого определения даты для отсчета срока давности взыскания задолженности по кредиту. Поэтому в судебной практике случаются ситуации с двоякой трактовкой норм законодательства:

  • одни юристы разъясняют, что в расчет берется день окончания срока действия кредитного соглашения, по которому банк взыскивает долг (руководствуясь п.2 ст.200 ГК РФ);
  • другие (представители Фемиды) рассчитывают срок давности долга, отталкиваясь от даты, когда кредитор узнал о факте просрочки и уведомил об этом должника (ссылаясь на п.1 ст.200 ГК РФ).

На практике срок исковой давности кредитной задолженности отсчитывается со дня обнаружения просрочки банком. Но здесь есть одна характерная особенность. Если с момента возникновения просрочки по займу должник оплатил часть долга, срок давности кредита обнуляется. Далее отсчет начинается со дня возникновения следующей просрочки и уведомления о ней заемщика. Это значит, что рассчитывать на то, что можно три года не платить и укрываться от кредитора, а потом просто забыть о своем долге, не стоит.

Законодательство РФ определяет некоторые правила расчета срока давности взыскания кредитных долгов:

  • отсчет начинается со дня вручения должнику письменного уведомления с банка о наличии просрочки по кредиту и просьбой его погасить;
  • все контакты между банком и заемщиком (визит в офис, подписание документов, заключение соглашений, обращение в контактный центр и т.д.) являются достаточным основанием для обнуления срока давности;
  • продажа проблемной задолженности коллекторам или другому финансово-кредитному учреждению никоим образом не влияет на срок давности по взысканию кредитных долгов;
  • срок исковой давности определяется и устанавливается исключительно законом, в случае возникновения споров на этот счет, вопрос решается в суде (ни одна из сторон не вправе самостоятельно изменить срок, даже согласовав это с другой стороной).

Как происходит принудительное взыскание

Если банку не удается мирным путем решить вопрос с возвратом займа, он имеет полное право инициировать процедуру принудительного взыскания задолженности. Это возможно несколькими способами:

  • в досудебном порядке путем получения в нотариальной конторе исполнительной надписи (согласно с новым Федеральным законом №230);
  • при обращении к коллекторам;
  • путем обращения в суд – банк подал заявление о получении судебного приказа (приказное производство);
  • путем судебных разбирательств – кредитор подал иск о взыскании долга (исковое производство).

Сотрудничество кредиторов с коллекторскими организациями с целью досудебного взыскания возможно в двух распространенных формах:

  • коллекторы за отдельное вознаграждение помогают кредитору вернуть проблемный займ;
  • банк продает коллекторам проблемный кредит, заключая с ними договор по переуступке прав требования.

В первом случае коллекторы всеми возможными способами пытаются заставить злостного неплательщика погасить задолженность и получают за это денежное вознаграждение, а во втором получают прибыль на разнице между суммой выкупа и суммой, которую им выплатит должник. Методы коллекторов не всегда законные и человечные. Нередко они прибегают к телефонному террору – звонят без устали не только должнику, но его родственникам, коллегам, руководству, соседям, требуя вернуть долг. Должники, чью жизнь коллекторы сделали невыносимой, имеют право обратиться в правоохранительные органы и в суд для защиты своих прав и законных интересов. Основанием для этого является новый закон о коллекторах и деятельности коллекторских агентств, принятый в 2017 году.

В ситуациях, которые являются спорными и не могут быть решены изданием приказа, взыскание проблемной задолженности по кредиту с заемщика осуществляется через суд. На судебные разбирательства могут уйти месяцы. Постановление (приказ) суда или договор кредитования с исполнительной нотариальной надписью передается в ФССП и далее следует исполнительное производство – с должника в принудительном порядке взыскивают задолженность.

Согласно статье 446 ГПК РФ не может быть взыскано в счет погашения задолженности следующее имущество:

  • жилище и земельный участок, на котором оно находится, если этот объект недвижимости является единственным в собственности должника, и он в нем проживает;
  • участки сельхозназначения;
  • рабочие инструменты;
  • твердое топливо (уголь, дрова), предназначенное для отопления жилого помещения;
  • награды (медали, кубки);
  • спецтранспорт и оборудование для людей с ограниченными возможностями;
  • предметы мебели;
  • обувь, одежду, средства личной гигиены;
  • денежные средства, если сумма не превышает минимальный размер заработной платы на должника и каждого его иждивенца.

Не может быть взыскана задолженность по кредиту с таких источников дохода:

  • алиментов;
  • соцпособий;
  • государственных субсидий;
  • компенсаций;
  • средств маткапитала и т.д.

В процессе исполнительного производства пристав может арестовать следующие активы:

  • банковские счета и вклады;
  • движимое и недвижимое имущество;
  • ценные бумаги и драгоценности.

Наложение ареста подразумевает отсутствие возможности распоряжаться этим имуществом на свое усмотрение (продавать, дарить, завещать, обменивать и т.д.), но право пользования остается. Это временное явление. Арест снимут сразу после погашения задолженности должником.

Важно! При принудительном взыскании задолженности по кредитам к сумме основного долга прибавятся еще расходы кредитора на судебные разбирательства и на услуги исполнительной службы (приставов).

Порядок и методы принудительного взыскания задолженностей с должников регулируются Законами РФ «О судебных приставах» и «Об исполнительном производстве», которые наделяют приставов широким спектром полномочий. Этого вполне достаточно, чтобы в принудительном порядке заставить должника вернуть долг.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector