Юридические советы

Что такое основной долг по кредитной карте

Содержание:

Далеко не каждый держатель кредитной карты правильно проконсультирован в части оплаты задолженности по кредитной карте, ее условий, использования льготного периода.

В конечном итоге недопонимание между банком и клиентом приводит к непоправимо испорченной кредитной истории.

Во избежание не предвиденной переплаты процентов по вашей кредитной карте, рекомендуем ознакомиться с информацией о том, как проверить задолженность по своей карте и азами погашения задолженности по кредитным картам таких крупных банков, как:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • Тинькофф;
  • Русский стандарт;
  • Лето банк.

Что такое основной долг

При оформлении кредитной карты, сотрудник банка говорил что-то о льготном периоде, о сроках погашения минимального платежа, вкладывал или не вкладывал в договор на кредитную карту график погашения. Информации поступило так много, что запомнились только несколько цифр и отдельных фраз. Нужно разобраться в каждом отдельном случае.

Как правило, вы должны оплачивать минимальный процент от использованных кредитных денег каждый, определенный договором, период. В таком случае банки просят платить энный процент (но не менее определенной суммы) от основного долга по кредитной карте. Так что же такое основной долг?

Основной долг по кредитной карте – это задолженность, от которой рассчитывается минимальный платеж и проценты по карте.

В основной долг входят такие составляющие, как:

  • сумма безналичной оплаты картой (магазины, интернет, коммунальные и т.п.;
  • сумма обналиченных средств;
  • комиссия, которая взымается с держателя кредитной карты в момент проведения платежа (при снятии наличных и/или при безналичном расчете);
  • плата за обслуживание карты (при ее наличии);
  • технический долг (при его наличии).

Технический долг — это своеобразный овердрафт, который может возникнуть вследствие оплаты комиссии за использование средств (как моментальной, так и за использование денежных средств после истечения льготного периода). При его возникновении, он добавляется к сумме основной задолженности и считается ее неотъемлемой частью.

Видео: Рекомендации

Как узнать и погасить задолженность по кредитной карте в банках

Рассмотрим на примере каждого указанного банка, в какие сроки нужно погашать основной долг во избежание начисления дополнительных процентов и/или просрочки.

Альфа банк

Альфа банк предлагает кредитную карту на условиях льготного периода от 60 до 100 календарных дней, с ежегодной оплатой комиссии за обслуживание (зачастую льготный период равен 60 дням).

Держатель карты обязан в течение каждых 20 дней, после первого использования картой, оплачивать минимальный платеж, который равен 5% от снятой суммы, но не менее 320 руб.

В случае, когда снятая сумма превышает 6400.00 руб., плательщик теряет возможность платить минимальный фиксированный платеж (320 руб.) и обязан рассчитывать 5% от использованной суммы.

Для того чтобы узнать сумму задолженности, воспользоваться каналом самообслуживания интернет-банком «Альфа-клик», существует возможность уточнить данную информацию в Телефонном Центре «Альфа-Консультант» или же обратиться в любое отделение Альфа банка.

Пример графика погашения:

Датарасходной операции Сумма снятия,RUB Условия оплаты
20 дней20 дней 07/12 1000,00 C 07/12 по 26/12 (до 23:00 по Московскому времени)– 20 дней.Общая задолженность = 7000,00 RUBМинимальный платеж 5% = 350.00 RUB
08/12 840,00 12/12 5160,00 Задолженность после первой оплаты: 7000,00 RUB – 350,00 RUB = 6650.00 RUB.Оставшееся количество дней льготного периода – 40. 20 дней 28/12 1300,00 C 27/12 по 15/01 (до 23:00 по Московскому времени)– 20 дней.Общая задолженность: 6650,00 + 4343,00 = 10993.00 RUBМинимальный платеж 5% = 550.00 RUB 02/01 600,00 15/01 2443,00 Задолженность после второй оплаты: 10993,00 RUB – 550,00 RUB = 10443.00 RUB.Оставшееся количество дней льготного периода – 20. 20 дней 16/01 2110,00 C 16/01 по 03/01 (до 23:00 по Московскому времени)– 20 дней.Общая задолженность: 10443,00 + 5413,00 = 15856.00 RUBМинимальный платеж 5% = 793.00 RUB * 30/01 3200,00 02/02 103,00 Задолженность после второй оплаты: 15856,00 RUB – 793,00 RUB = 15063.00 RUB.Оставшееся количество дней льготного периода – 0.

* — в случае оплаты минимального платежа, в последние 20 дней льготного периода, начиная из 61 дня, на снятую сумму будет начисляться комиссия, которая оговорена договором.

Необязательно оплачивать минимальный платеж в последний день, погасить всю сумму можно в любой момент. Желательно сделать это в рамках льготного периода. Таким образом, вы не переплатите банку комиссию за использование кредитных денежных средств.

После совершения платежа обязательно удостоверьтесь, что он зачислен на счет карты.

Сбербанк России

Сбербанк России предлагает кредитную карту на условиях льготного периода до 50 дней с ежегодной оплатой комиссии за обслуживание. Такая комиссия может колебаться от 0 до 750 рублей.

Льготный период делится на отчетный период и периода погашения в расчете 30 дней/ 20 дней. Это значит, что заемщик должен отсчитать 30 дней, с даты первого использования кредитной карты от Сбербанка и по их истечении суммировать все свои расходы.

В случае, если владелец кредитной карты успевает погасить такую задолженность в течение 20 дней, после окончания отчетного периода, то комиссия за использование кредитных средств не начисляется.

В случае отсутствия возможности у заемщика оплатить всю сумму за указанный льготный период, один раз в отчетный период он обязан вносить минимальную оплату в размере 5% с учетом всех штрафов и пени (в случае их наличия).

Подробнее о системе льготного периода можно узнать на представленной схеме:

  1. В случаях окончания льготного периода без полного погашения задолженности предыдущего отчетного месяца, на сумму такой задолженности банк будет начислять комиссию за использование кредитного лимита, в размере от 25,9% до 33,9% годовых.
  2. Уточнить сумму задолженности по своей кредитной карте (всю или минимальный платеж), можно позвонив на горячую линию или посетив сайт «Сбербанк — онлайн». Также у вас есть возможность получать подобную информацию ежемесячно на свой электронный адрес и/или SMS сообщением. И конечно, никто не отменял правило, уточнять суммы платежа в отделении.
  3. Погашать задолженность можно бесплатно в самом Сбербанке или же в банках – партнерах, но уже с уплатой комиссии за такой платеж.

Банк Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам кредитную карту с условиями льготного периода до 55 дней. Ежегодная комиссия за обслуживание карты составит 590 рублей в год.

Касательно особенностей льготного периода:

  • он разделен на две части (период использования и период погашения) в пропорции 30 к 25.

Но. В случае использования кредитной карты от банка Тинькофф, льготный период не рассчитывается от даты первой траты, а с первого числа каждого месяца. Это значит, что каждого 25 числа следующего месяца вы должны оплатить сумму, расходованную в предыдущем.

Рассмотрим пример использования и погашения кредитной карты Тинькофф:

Дата расходной операции Сумма расходной операции, RUB Условия погашения
30/31 день (1 мес) 3 сентября 1000,00 Общая сумма потраченных средств за отчетный месяц составила 3853,00 RUB.Дата погашения всей суммы (расходованной в октябре или ее части)* или ее части* — 25 октября.
7 сентября 300,00 29 сентября 2503,00 30 сентября 50,00 30/31 день (1 мес) 2 октября 2000,00 Общая сумма потраченных средств за отчетный месяц составила 5400,00 RUB.Дата погашения всей суммы (расходованной в октябре или ее части)** — 25 ноября. 5 октября 1500,00 17 октября 1120,00 23 октября 780,00 * — в случае неполного погашения задолженности, начисляется процент за использование кредитного лимита, в размере от 24,9% до 49,9% годовых.** — в случае потери льготного периода, 5% минимального платежа отсчитываются от суммы задолженности за отчетный и предыдущий/предыдущие, отчетные периоды.

Вы всегда можете уточнить сумму задолженности в интернет-банкинге, горячей линии или в отделении банка, где ее можно сразу же, бесплатно, оплатить.

Займ в 50000 рублей на карту мгновенно и онлайн. Получите по ссылке.

Банк Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт открывает кредитные карты клиентам на условиях льготного периода до 55 дней.

В случае непогашения клиентом задолженности, в указанный период, банк Русский Стандарт начисляет комиссию за использование кредитных средств в размере 25-40%, в зависимости от типа кредитной карты. Ежегодная комиссия составит 900 рублей.

Специфика льготного периода делит его на две части: основной период и периода погашения (30/25). Соответственно, суммарную задолженность предыдущего месяца, необходимо погасить до 25 числа, следующего за отчетным.

В случае если вы не успели оплатить всю задолженность отчетного периода, то до 25 числа, вам необходимо внести либо 5% от суммы задолженности предыдущего месяца, либо 10% (условия можно уточнить на горячей линии Русского Стандарта).

Схема погашения не отличается от схемы банка Тинькофф (см. выше).

Сумму платежа банк Русский Стандарт отправит вам в SMS сообщении. В случае, когда сообщение не приходит и для уточнения разного рода вопросов, можно обращаться на горячую линию, в интернет–банк и в отделение банка.

Читайте также:  Дарение квартиры беларусь родственнику

Оплатить можно как в самом Русском Стандарте, так и в банках партнерах.

Лето банка

Кредитную карту от Лето банка рассмотрим на примере программы «Зеленый мир». Льготный период здесь до 2-х месяцев, с даты первого снятия или платежа.

Если клиент не успевает погасить задолженность в течение указанного льготного периода, то за использование кредитного лимита начисляется процент, в размере от 19.9% до 29.9%, в зависимости от типов расходов по кредитной карте (наличные снятия или безналичные расчеты).

Обслуживание карты составляет 900 рублей и взымается в момент проведения первой операции по карте.

Если заемщик не укладывается во льготный период, то необходимо оплатить минимальный платеж, в размере 5% от суммы задолженности (с округлением в большую сторону до 100,00 рублей).

Узнать точную задолженность и сумму к оплате можно, обратившись на горячую линию (8-800-550-0770) или обратиться для этого в клиентский центр Лето банка.

Для оплаты можно использовать несколько путей: в банкоматах и терминалах Лето банка, в различных терминалах, обратившись в отделение.

Если отправителем платежа будет Лето банк или банки – партнеры, то комиссию вы оплатите гораздо ниже, чем оплатив через другие источники.

Можно ли закрыть карту?

На сегодняшний день ни один банк Российской Федерации таких услуг не предоставляет. Закрытие кредитной карты всегда предусматривает полное погашение долга, начисленной комиссии, пени и штрафов (в случае их наличия).

Кредитная карта с долгом может быть закрыта только в случае оформления пересмотра задолженности, так называемой реструктуризации долга. Как правило, в таких случаях банки переносят задолженность из кредитной карты на другой счет.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это пересмотр вашего кредита на определенных условиях в пользу клиента.

Как правило, банки пересматривают уже возникшую просроченную задолженность, списывая часть пени и начисленных штрафов и процентов, и устанавливают новый график погашения пересмотренного долга с определенной ежемесячной оплатой по займу.

Рекомендуется, при определенных финансовых трудностях, незамедлительно обращаться в банк для пересмотра задолженности. Есть вероятность, что вам предоставят новые, приемлемые для вашей финансовой ситуации, условия или даже «кредитные каникулы» — отсрочку платежа.

Стоит помнить, что банки, в части реструктуризации долга, относятся к каждому заемщику индивидуально.

Что делать, если долг?

Поспешите позаботиться о себе и о своих близких. При возникновении задолженности необходимо стараться всеми силами погасить ее или обратиться в банк для отсрочки платежа.

Кстати, вспомните, не страховал ли вас банк (не оформлял ли дополнительный продукт к кредиту — страховку). Возможно, в договоре о страховании предусмотрен именно ваш случай временной неплатежности.

Влияет ли просрочка на кредитную историю?

Вопрос весьма распространенного характера. Каждому заемщику банк ответит однозначно «Да», но: если вы просрочили платеж по кредиту один раз и не надолго, а до этого исправно оплачивали его, сомнительно, что банк внесет вас в список неблагонадежных плательщиков.

Другое дело, если вы с завидной регулярностью не исполняете ваши обязательства по кредитному договору, то банк – заемщик, в следующий раз, кредит вам не оформит, и даже не повысит лимит на кредитной карте.

Мало того, информация о вас, как о неплательщике, может попасть в единую базу, так называемый «черный список». Использование такого списка банками при выдаче кредита – это обычная процедура.

Что будет, если не платить?

Начнем с того, что банк не оставит вас в покое. Для начала вы получите массу сообщений о задолженности, после звонков от банка с просьбой оплатить.

Готовьтесь к визиту коллекторской службы банка или его предприятия-партнера. Одним словом, рано или поздно, вы получите повестку в суд, где, скорее всего, вас заставят возместить банку заимствованную сумму со всеми штрафами.

Штрафные санкции

Если вы стали для банка «злостным неплательщиком», то готовьтесь рано или поздно оплатить огромную сумму штрафов сверх тела кредита (основной задолженности).

Штрафы за просроченный платеж или платежи, начисляется разными банками на разных условиях. Сумма, которую начислит на просроченную основную задолженность или платежи, прописана в вашем кредитном договоре.

Кстати, если вы надеетесь на реструктуризацию долга, то помните: далеко не всем банки пересматривают просроченную задолженность. Кто сказал вам, что вы именно тот счастливчик?

Возможно ли списание долга?

Да! Однозначно возможно, если вы приложите для этого усилия.

Если вас не устраивает сумма начисленных штрафов, пени или основной задолженности, обратитесь к банку с письменным запросом. Только на основании письменного ответа вы сможете обратиться в суд (клиенты, с нерегламентированной задолженностью, обращаются в суд в 96% случаев).

Существует вероятность, что банк самостоятельно пересмотрит вашу задолженность. К сожалению иногда даже техническое обеспечение дает сбой.

Для того чтобы правильно и без финансовых потерь использовать кредитные карты, необходимо очень внимательно изучить условия использования такой карты. Важным моментом является специфика действия льготного периода карты.

Если вникнуть в систему расчета беспроцентного использования кредитных средств и использовать карту только для безналичных оплат в магазинах (зачастую эта услуга бесплатна или гораздо дешевле снятия наличных кредитных средств), то можно распоряжаться деньгами банка с пользой для себя.

Образец 2019 года договора беспроцентного займа с учредителем, находится на странице.

Что такое долгосрочные займы? Рассказывается далее.

В остальных случаях клиент-заемщик, как правило, переплачивает установленную банком комиссию и коэффициент полезного действия кредитной карты сводится к нулю.

Важно оплачивать платежи на кредитную карту строго по установленному графику и избегать просрочек. Берегите свою кредитную историю.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Что делать, если образовалась задолженность по кредитной карте – важный вопрос, актуальность которого растет с каждым годом. По данным НБКИ (Национального бюро кредитных историй России), только за первые 9 месяцев 2017 года по кредиткам гражданами нашей страны взято в долг более 230 миллиардов рублей. Это на треть больше, чем за те же 9 месяцев года предшествующего. Как позаботиться, чтобы подобное кредитование не стало долговой ямой?

    Что такое задолженность по карте

    Пластиковая карта – это современное, удобное и банку, и держателю электронное средство осуществления безналичных платежей. Выпускается она финансовой организацией для того, чтобы предоставлять пользователю в долг свои денежные средства на условиях, указанных в кредитном договоре (п. 1.5. Положения ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004). Перед подписанием такого соглашения целесообразно внимательно изучить его существенные условия:

    • права и обязанности заемщика;
    • права и обязанности кредитора;
    • продолжительность грейс-периода (льготного времени беспроцентного пользования);
    • установленный лимит заемных средств;
    • условия погашения задолженности.

    Удобство держателя кредитки заключается в том, что он не обязан указывать банку, как и на что будут потрачены взятые взаймы деньги. Для совершения каждой покупки не нужно заключать отдельный договор. Здесь важно понимать, что при недостаточно внимательном отношении плюсы возобновляемой кредитной линии (как ее называют банкиры) легко превращаются в минусы.

    Образовавшаяся задолженность по кредитной карте требует своевременного погашения в точном соответствии с условиями договора, как и любое другое финансовое обязательство (ст. 810 ГК РФ). При нежелании клиента оплачивать свои долги их сумма неуклонно и стремительно растет.

    Важно понимать: если займ взят и использован законно и добровольно, действующее законодательство в подавляющем большинстве случаев окажется на стороне банковской структуры.

    Из чего состоят долговые обязательства и как они возникают

    Взятые взаймы в кредитной организации денежные средства и возникающая в связи с этим задолженность имеют свою структуру. Цена пользования заемными средствами включает в себя:

    1. Тело кредита – так финансисты называют сумму, которую держатель карты использовал на нужную ему покупку.
    2. Проценты за пользование взятыми взаймы деньгами регулярно начисляются по истечении льготного периода в соответствии с условиями договора.
    3. Штрафные санкции (неустойка) добавляются банком к долговым обязательствам за несвоевременное выполнение заемщиком договорных условий.
    4. Превышение указанного в соглашении кредитного лимита (овердрафт) также может привести к дополнительно начисленным банком денежным средствам.
    5. Нередко за обналичивание находящихся на карте средств просят оплатить дополнительную комиссию.
    6. Существуют сопутствующие услуги (оповещение об операциях с картой по СМС, плата за годовое обслуживание, выдача выписок и т. д.), за которые пользователю карты также предложат платить.

    Перед тем как погасить задолженность, нужно уточнить ее полную сумму с учетом накопившихся процентов, комиссий и возможных штрафов.

    Льготный период при использовании кредитки

    Чтобы гасить использованные по карте средства вовремя без дополнительных затрат, необходимо четко отслеживать временные промежутки так называемого льготного периода. Это установленный банковской структурой срок, в течение которого можно использовать денежные средства по своему усмотрению, при этом не платить каких-либо комиссий. Как правило, он может составлять 50-55 дней, но бывают и исключения в виде 100 и даже 120 дней беспроцентного пользования картой.

    Читайте также:  Получение лицензии на оказание медицинских услуг

    Льготный период, в свою очередь, состоит из расчетного и платежного. Так, под расчетным понимается тот промежуток времени, когда можно расходовать денежный лимит. В большинстве случаев его приравнивают к календарному месяцу. То есть, к примеру, весь январь можно спокойно совершать покупки, а февраль уже будет считаться новым расчетным месяцем, и в первых числах будет сформирована банковская выписка по предыдущему периоду. Помимо суммы задолженности, в ней также будет указана сумма обязательного платежа (не вся задолженность целиком) и дата, до которой необходимо внести эти средства.

    Важно понимать, что обязательный платеж необходимо внести в любом случае во избежание начисления штрафных санкций.

    Кроме того, необходимо знать точные сроки расчетного периода в отдельно взятом банке. Так, в некоторых организациях он может быть привязан к дате заключения договора или быть одной датой, назначенной по умолчанию для всех клиентов разом (например, 18 число каждого месяца). Кроме того, этот период может отсчитываться с начала совершения первой платежной операции.

    Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо выяснить все детали заранее. Узнать свой расчетный период можно несколькими способами:

    • через личный кабинет в интернет-банке;
    • изучив выписку;
    • узнав у сотрудника, оформлявшего вам «пластик», либо позвонив в call-центр финансовой организации.

    За расчетным следует платежный период, в который, как следует из его названия, необходимо внести денежные средства. Как правило, он составляет до 25-ти дней. При этом начинать гасить задолженность можно в течение действия всего льготного периода, главное – чтобы последний платеж, полностью закрывающий долг, был произведен не позднее даты окончания платежного периода.

    Обязательный платеж и возможные штрафы

    Это сумма, которую необходимо внести до указанной даты в обязательном порядке. Как правило, она составляет всего лишь небольшую часть от общей задолженности и колеблется в пределах 5 – 10 %.

    Пени и штрафы – та составляющая, благодаря которой банковская организация получает основной доход с владельцев пластиковых карт. Они начисляются за несвоевременное закрытие долга либо за полное отсутствие внесения каких-либо платежей.

    Так, если не внести их вовремя, просрочив перечисление даже на сутки, можно нарваться на существенные санкции в виде фиксированной суммы штрафа, а также пеней, достигающих пары процентов в день от суммы невнесенных денежных средств. При этом они продолжат начисляться до тех пор, пока полная сумма с учетом всех дополнительных санкций не поступит на счет.

    Наличие комиссий

    Несмотря на имеющуюся заманчивость пользования кредитной картой с льготным периодом, кэшбэком, всевозможными бонусами и прочими плюсами, необходимо понимать, что у банков, безусловно, есть свой интерес. Выражаться он может как в надежде на то, что не все клиенты смогут добросовестно и своевременно гасить долг, так и в наличии дополнительных, порой даже скрытых комиссий.

    Так, они могут распространяться не только на снятие наличных, но даже на внесение суммы образовавшейся задолженности. К примеру, далеко не каждый банк имеет достаточное техническое оснащение, позволяющее вносить средства напрямую. Некоторые могут использовать для этих целей сторонние сервисы и системы, в которых взимаются дополнительные проценты.

    Таким образом, вопрос с комиссиями желательно выяснить заранее, прежде чем приступить к расходованию денежных средств или заключению договора.

    Годовое обслуживание

    Помимо всего прочего банковская организация может также регулярно снимать деньги за годовое обслуживание. Это сумма, которую клиент платит за пользование кредиткой, она может варьироваться в разных организациях от 500 рублей до пары тысяч.

    При этом важно понимать, что плату за обслуживание придется вносить до тех пор, пока не истек срок действия карты. Даже в случае с блокировкой оплачивать ежегодную сумму все-таки придется. Если нет желания более пользоваться пластиком – лучше полностью расторгнуть договор, тогда никакие штрафные санкции и излишние начисления клиенту более не грозят.

    Как избежать формирования задолженности

    Безусловно, чтобы избежать долгов по кредитке, необходимо своевременно вносить все обязательные платежи и грамотно пользоваться льготным периодом.

    Кроме того, следует обязательно ознакомиться со всеми доступными способами внесения наличных. Если при этом предполагается использование сторонних сервисов – необходимо учитывать возможные комиссии и перечислять денежные средства с их учетом.

    Также нужно учитывать сроки перечисления наличных. К примеру, если осуществлять внесение средств через тот же банк, где оформлен «пластик», зачисление произойдет в этот же день. Перевод же через стороннюю организацию в общей сложности может занять до 5-ти рабочих дней. Выходные и праздничные дни при этом не берутся в расчет. Так, если вы осуществили платеж даже в пятницу вечером, денежные средства поступят на счет скорее всего уже только в понедельник.

    Безусловно, необходимо отказаться от снятия наличных, используя только безнал, либо учитывать удержанную при этом комиссию. Если денежные средства пришли в банк не в полном объеме, и размер комиссии не был вами учтен – штраф будет неизбежно начислен.

    Кроме того, желательно отказаться от использования дополнительных платных сервисов, таких как смс-оповещение, пользование банкингом либо страхование жизни. Такие услуги могут быть подключены по умолчанию, а плата за них будет списываться со счета ежемесячно без дополнительных уведомлений.

    Последствия непогашения кредитных обязательств

    Как любое другое невыполнение договорных обязательств, отказ гасить долг может привести к нежелательным для должника последствиям:

    1. Размер долговых обязательств будет неуклонно расти.
    2. На накапливающуюся сумму задолженности будут начисляться пени и штрафные санкции.
    3. Сотрудники кредитного учреждения или коллекторы станут настоятельно напоминать о необходимости платить по долгам.
    4. Невозврат заемных денег негативно отразится на кредитной истории заемщика и возможности впоследствии брать другие кредиты.
    5. При достижении определенного размера долги могут быть взысканы через суд.

    Нелишним будет понимать, что в результате судебного разбирательства с проигравшей стороны могут быть взысканы не только сумма задолженности кредита по кредитной карте, но также неустойка и прочие расходы, которые выигравшая процесс сторона понесла в связи с обращением в суд (судебную пошлину).

    При невозможности выполнить свои обязательства на текущих договорных условиях специалисты рекомендуют не пускать ситуацию на самотек. Проблема сама собой не исчезнет, а сумма долга будет неуклонно расти. В такой ситуации имеет смысл обратиться в кредитную организацию. Результатом переговоров с финансовой структурой может стать отсрочка оплаты, изменение сроков внесения платежей и их размеров, реструктуризация задолженности.

    Как погасить накопившийся долг

    Возвращаясь к вопросу о том, как погасить долг по кредитной карте, необходимо учитывать некоторые нюансы. Будет ли это полная сумма либо небольшие равномерные платежи – каждый для себя может решить самостоятельно, исходя из своих финансовых возможностей.

    Погашение «пластика» в общепринятом порядке состоит из четырех основных шагов:

    1. Необходимо уточнить сумму задолженности, накопившуюся на момент производимой оплаты. Самостоятельно ее рассчитать с учетом процентов и других начислений не всегда удается правильно. Гораздо надежнее получить эту информацию в банковской организации:
    1. с помощью банкомата – запросив информацию по счету;
    2. у операциониста (сотрудника, обслуживающего клиентов) в одном из банковских отделений;
    3. обратившись за помощью в контактный центр по телефону или через сеть Интернет;
    4. воспользовавшись личным кабинетом на сайте финансовой организации;
    5. используя соответствующее мобильное приложение на смартфоне или планшетном компьютере.

  3. Внести уточненную сумму на счет карты с помощью банкомата, банковского специалиста, денежным переводом или используя интернет-банкинг. Сделать это можно несколькими способами:
    1. оплачивать деньги регулярно в размере установленных договором минимальных платежей, что позволит гасить начисленные проценты (важно понимать, что тело кредита при этом почти или совсем не уменьшается);
    2. одномоментно рассчитаться по всей сумме начислений;
    3. регулярно вносить средства в размере, существенно превышающем минимальный, что позволит постепенно уменьшать тело кредита.
    4. Обязательно нужно сохранить все документы, подтверждающие платежи. Это позволит отстоять свою правоту в случае необоснованных претензий впоследствии.
    5. Эксперты рекомендуют сразу после погашения задолженности получить в финансовом учреждении справку об ее отсутствии.
    6. Реструктуризация задолженности по кредитной карте

      Под реструктуризацией понимается изменение существенных условий кредитного договора между заемщиком и кредитором. Решение об этом принимается финансовым учреждением на основании заявления держателя кредитной карты. При этом сумма накопившейся задолженности разбивается на утвержденные банком ежемесячные платежи, размер которых согласовывается с плательщиком. Такой порядок урегулирования ситуации может подразумевать:

      • продление срока погашения обязательств;
      • предоставление так называемых каникул (перерыва);
      • согласование сторонами обязательного графика оплат;
      • уменьшение размера ежемесячного платежа;
      • снижение процентной ставки.

      При обращении в финансовую структуру в таком случае эксперты советуют подтверждать документально возникновение временных финансовых трудностей (справкой с места работы о снижении дохода, листком временной нетрудоспособности и т. п.).

      Соглашение с банковским учреждением о реструктуризации долга фиксируется соответствующим договором, условия которого перед подписанием следует внимательно изучить. При нежелании заемщика нести ответственность по вновь заключенному договору вероятность судебного взыскания долга достаточно велика.

      Рефинансирование кредита в другой организации

      Еще один не менее эффективный способ – перекредитоваться в другом банке. На сегодняшний день существует достаточно много различных программ по рефинансированию долга. При этом можно закрыть таким способом не только обычный кредит, но и долг по карте. К примеру, одни из наиболее привлекательных условий предлагает банк «Тинькофф».

      Оформляя кредитную карту в этом банке, можно не только получить более выгодное предложение, но и воспользоваться льготным периодом величиной в 120 дней, чтобы погасить одобренной суммой кредит в другом банке.

      При этом за перечисление денежных средств в другую организацию не будет удерживаться комиссия. А это значит, что можно спокойно закрыть долг по старой карте без оплаты каких-либо дополнительных комиссий, устроить себе четырехмесячные «кредитные каникулы» и только после этого погасить текущую задолженность.

      Читайте также:  Закрытие счета 26 в конце месяца проводки

      Кроме имеющихся очевидных плюсов существует выгодная программа кэшбэка и прочие акции и бонусы.

      Как закрыть банковскую карту

      Справедливый вопрос о том, как быстро закрыть кредитную карту, сделав это максимально грамотно, может возникнуть не только у лица, испытывающего финансовые трудности. На то может быть несколько причин. Вот только некоторые из них:

      1. Когда отпала необходимость в кредитных средствах.
      2. Если держателю карты сложно своевременно отслеживать и аккуратно оплачивать возникающие долговые обязательства.
      3. Если нет желания оплачивать годовое обслуживание.
      4. Есть опасения несанкционированного использования находящихся на ней средств злоумышленниками.
      5. По просьбе банка, в котором планируется взять денежный займ (некоторые организации относят карты к полноценным кредитам и учитывают их в расчете текущей долговой нагрузки).

      Кроме того, нередко мы закрываем те кредитки, которыми просто не пользуемся.

      Через онлайн-сервисы полностью отказаться от кредитной карты нельзя – они позволяют лишь приостановить движение средств на время. Закрыть кредитную карту можно только очным порядком, лично явившись в отделение выпустившего ее банка. При этом там проверят счет на наличие долга и при обнаружении такового попросят сначала его погасить.

      После полного урегулирования ситуации с задолженностью заемщику предложат подписать расторжение договора и заявление на закрытие ранее открытого счета. Кредитную карту оставляют в банке и часто уничтожают ножницами в присутствии бывшего держателя.

      Пользование кредитом по кредитной карте требует от клиента своевременного гашения во избежание начисления пеней и штрафов. Аккуратное же заемщики могут рассчитывать на увеличение изначально одобренного лимита, снижение процентных ставок и прочие приятные бонусы и привилегии

      В 2018 году второй по величине российский банк ВТБ обновил продуктовую линейку кредитных карт. «Мультикарта ВТБ – все лучшее в одной карте» – так описал Банк. Отметим, что происходит объединение двух банков ВТБ24 и ВТБ под единый бренд. Цель – сделать банк универсальным, единый сайт, повысить эффективность и уровень сервиса, используя лучшие практики двух подразделений группы ВТБ. Изменения по действующим кредитным картам группа ВТБ не планирует – новые клиенты получат Мультикарты, старые клиенты могут пользоваться текущими продуктами до окончания срока действия, после – банк перевыпустит под новым брендом.

      Требования к заемщикам и документы

      Требования для получения кредитной Мультикарты ВТБ:

      • гражданин Российской Федерации;
      • возраст 21-70 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка.

      Обращаясь в банк, либо заказывая карту онлайн через официальный сайт, возьмите паспорт и любой из 5 документов:

      • оригинал справки 2-НДФЛ;
      • оригинал справки о доходах по форме ВТБ;
      • выписка по текущему счету;
      • заграничный паспорт;
      • свидетельство о регистрации автомобиля.

      Иногда банк может потребовать и другие – дополнительные документы.

      Условия пользования кредитной картой

      УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА 1 Сумма кредита 10 000 — 1 000 000 рублей 2 Срок кредита 360 месяцев 3 Процент за пользование кредитом 26% годовых 4 Льготный период (Грейс-период) 50 дней 5 Доля для расчета Минимального платежа 3% от суммы задолженности по основному долгу 6 Комиссия за снятие своих средств отсутствует 7 Комиссия за снятие кредитных средств 5,5% минимум 300 рублей от суммы снятия

      Более подробно тарифы описаны на официальном сайте банка ВТБ.

      Особенности правил при использовании кредитной карты

      Льготный период (Грейс) длится до 50 дней и делиться на две части:

      1. «Отчетный период 1» с 1 по 30(31) число месяца – назовем периодом трат.
      2. «Отчетный период 2» с 1 по 20 число месяца, следующего за «Отчетным периодом 2» – назовем его платежный период.

      Если вы, например, совершаете покупку или снимаете наличные (здесь необходимо учесть размер комиссии) с 1 апреля по 30 апреля, то не важно, когда были траты, оплата должна быть до 20 мая на сумму трат, если вы не хотите платить проценты.

      Минимальный платеж формируется в последний календарный день месяца состоит из: 3% от суммы задолженности по вашим тратам, суммы начисленных процентов на последний календарный день месяца, суммы комиссии за обслуживания пакета (если вы не выполнили условия). Данный платеж подлежит оплате в период с 1 числа по 20 число.

      Погашение долга по кредитной карте ВТБ

      Погашение долга по кредитной карте ВТБ – важная составляющая при пользовании данной услугой. Необходимо ежемесячно контролировать свои траты по карте и не допускать просрочек.

      Цена нарушения сроков и просрочка по кредитной карте

      Не уплатив в срок минимальный платеж по кредитной карте, возникает просрочка, на которую банк начисляет неустойку в размере 0,1% в день от суммы невыполненного обязательства. Длительная просрочка позволяет банку приостановить расходные операции и обратиться в суд с целью возврата долга. Несвоевременная оплата долга может негативно отразиться на вашей кредитной истории и в дальнейшем будет проблематично получить кредит.

      Как избежать образования долга

      Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо сразу же обратиться в отделение ВТБ и написать заявление на реструктуризацию. Реструктуризация – вид урегулирования долга, когда увеличивается срок платежа или дается отсрочка на его погашение.

      Ни в коем случае не следует игнорировать сообщения банка и всегда быть с ним на связи.

      Если вам банк заблокировал расходные операции в связи с просрочкой, можно воспользоваться функцией перекредитования. После закрытия долга ВТБ может возобновить лимит на карте и вы дальше сможете им успешно пользоваться. Но все описанные методы применимы при возникновении финансовых трудностей, в ином случае следует строго придерживаться графика оплаты минимального платежа и не пропускать сроки его оплат.

      Плюсы и минусы

      Из достоинств кредитной карты ВТБ можно отметить:

      • минимум документов;
      • высокие лимиты;
      • льготный период 50 дней;
      • наличие опций в виде бонусов;
      • возможность оформления до 5 карт одновременно.

      Главный недостаток – комиссия за обслуживание и необходимость выполнять операции на сумму не менее 15000 рублей.

      Отзывы

      Иван,

      Добрый день! Активировал себе опцию «Авто» – надеюсь ВТБ не разочарует меня Кэш-бэком. Еще бы хотел отметить, что я могу раз в месяц менять бонус, но пока хочу дождаться по текущей опции.

      Кредитная «Мультикарта» ВТБ – универсальный и интересный продукт. Правильно рассчитав свои финансовые возможности, следя за сроками возврата долга и не допуская просрочек, вы получаете приятные бонусы и даже имеете возможность пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

      «>

      Добавить комментарий

      Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

      Adblock detector