Юридические советы

Банки дающие кредит под залог земли

Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.

Один из крупнейших банков России ОАО "Россельхозбанк" предоставляет именно такие кредиты.

В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО "Россельхозбанк" Т. Бравина:

— Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.

В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка. Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.

Кто может получить такой вид кредитования?

— Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).

Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?

— Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.

Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?

— Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.

Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?

— Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.

Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах "Россельхозбанка" или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.

Чтобы использовать заемные средства на свое усмотрение, получите кредит под залог земли на выгодных условиях в 2019 году. В таком случае вы сможете, не отчитываясь перед банком сделать ремонт , совершить крупную покупку или оплатить образование . Рассмотрим, особенности и правила оформления займа под залог земли от разных банков.

Особенности кредитования под залог земли

Кредит под залог земли сельхоз назначения дачного участка или земли под ИЖС имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества займа под залог земельного участка Недостатки кредитования под залог земли
  • выгодные условия и сниженные ставки;
  • под залог даются более крупные суммы;
  • длительность кредитования;
  • не требуется отчет о расходовании средств
  • требуется оформление залога и обременение участка;
  • существует риск потери земли из-за возникновения финансовых проблем и просроченных платежей;
  • максимальный размер кредита обычно не превышает 50% от стоимости участка;
  • банки предъявляют определенные требования к качеству и расположению земли

Каким требованиям должен соответствовать участок?

  1. соответствие категории ИЖС, ЛПХ, земли сельхоз назначения;
  2. недвижимость не обременена арестом, залогом, договором найма или аренды;
  3. наличие одного собственника, документы на участок оформлены по всем правилам, все строения на участке зарегистрированы;
  4. земля располагается в районе присутствия кредитного учреждения;
  5. земельный участок является ликвидным.

Ликвидность земельного объекта зависит от количества владельцев, месторасположения, наличия подъездных путей, свободных в течение всего года, отсутствия претензий по разделу территории от соседей.

Оценка земельного участка

Оценка дачного или садового участка проводится подобным образом. Банк оценивает не только землю, но и постройки, стоящие на ней. Поэтому в итоговую цену включается стоимость земли, подсобных сооружений и дачных домиков.

Читайте также:  База данных по банкротству физических лиц

Отсрочка по возврату кредита для фермеров

Как оформить кредит под залог земельного участка?

Кредит при наличии всех бумаг можно оформить за 1−2 дня. Для этого необходимы следующие документы и их копии:

  • паспорт гражданина РФ и второй документ;
  • документация, подтверждающая права на собственность;
  • кадастровый и межевой план;
  • выписку из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • трудовая книжка или договор, справка о заработной плате;
  • согласие второго супруга на оформление кредита под залог.

В первую очередь эксперты рекомендуют обращаться в финансово-кредитное учреждение, где открыт зарплатный счет. Клиентам, которые пользуются зарплатными проектами , предлагают более выгодные условия кредитования. При выборе кредитора стоит обращать внимание на рейтинг, опыт работы и отзывы заемщиков.

Какие банки дают кредит под залог земли?

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает выгодные условия для представителей сельскохозяйственной сферы деятельности. Банк охотно работает с индивидуальными предпринимателями и малым бизнесом. В качестве залога принимаются используемые с/х участки без обременения.

Россельхозбанк выдает кредиты под залог участка на следующих условиях:

  1. размер займа — от 100 тысяч до 10 миллионов руб.;
  2. сумма кредита не может быть больше 70% от стоимости земли;
  3. ставка — 16%;
  4. кредитный период — 8 лет;
  5. обязательное страхование земельного объекта;
  6. фермерам предоставляется отсрочка по выплате основного долга на два года. В период отсрочки уплачиваются только проценты согласно графику.

Россельхозбанк реализует несколько программ по кредитованию с залогом земельного участка.

Кредитная программа Сумма займа, руб. Процентная ставка Кредитный период
Потребительский кредит от 10 000 до 1 миллиона 18−22% 5 лет
Садовод от 10 000 до 1,5 миллионов 16,5−20% 5 лет
На развитие ЛПХ 50 до 700 тысяч 14−15% 5 лет

Для клиентов банка предусмотрены существенные преимущества, например, возможность выбора способа внесения платежей по кредиту, отсутствие дополнительных комиссий, досрочное погашение без комиссии В качестве поручителей банк привлекает собственников фермерского бизнеса.

Кредиты под залог участка от Сбербанка

Сбербанк предлагает кредиты в размере не более 60% от стоимости участка. Займы доступны клиентам в возрасте от 21 до 75 лет при наличии официального трудоустройства. Пенсионеры в возрасте до 65 лет могут получить заемные средства без подтверждения доходов.

Сбербанк предлагает кредиты под залог земли на следующих условиях:

  1. сумма от 300 тысяч до 10 миллионов руб.;
  2. ставка варьируется от 12 до 16,75%;
  3. максимальный кредитный период — 20 лет;

Размер кредита и ставка устанавливается индивидуально с учетом оценочной стоимости объекта. Страхование является добровольно принудительным. При отказе от страховки банк повышает ставку. Сбербанк кредитует физических лиц, крупных индивидуальных предпринимателей, представителей среднего бизнеса, предлагает выгодные условия для пенсионеров.

Залоговое кредитование от Совкомбанка

Совкомбанк оформляет кредиты под залог дома и земельного участка на лояльных условиях. Займы выдаются гражданам в возрасте от 20 до 85 лет (на момент полной выплаты долга), без справки о доходах 2-НДФЛ. Единственное требование — это месторасположение объекта в регионе, где действует банковское отделение.

Под залог недвижимости в Совкомбанке можно получить:

  1. сумму до 30 миллионов руб.;
  2. устанавливается ставка от 14,99 до 18,9%;
  3. кредитный период — 10 лет.

Кредиты под залог от РосЕвроБанка

РосЕвроБанк выдает кредиты под залог земли, на которой есть сооружения, например, жилые или благоустроенные дачные дома. Владелец недвижимости может получить заем в размере от 350 тысяч до 4 миллионов руб. Минимальная ставка — 16,5%. Кредитный период может быть продлен до 20 лет. Кредит гасится аннуитетными платежами. Существенным недостатком является комиссия за выдачу денег в размере 1,5% от суммы займа.

Другие банки, в которых можно получить кредит

Наименование банка Условия кредитования
ВТБ24 Банк предлагает оформить:
  • кредит под залог квартиры или дома с участком;
  • нецелевой заем с обеспечением в виде земельного участка.
  • ВТБ24 выдает нецелевые займы под залог на период до 20 лет по минимальной ставке 12%. Размер кредита не может быть более 50−80% от стоимости участка или дома. Первоначальный взнос не требуется.
АК Барс Банк
  • Банк оформляет кредиты под залог недвижимости и земельного участка на следующих условиях:
  • сумма кредита от 300 тысяч до 30 миллионов руб.;
  • минимальная ставка — 12,5%;
  • кредитный период — 15 лет;
  • предусмотрено обязательное страхование участка.
  • При отказе от страховки ставка поднимается на 3%.
Банк «Тинькофф»
  • Тинькофф не выдает займы под залог земельного участка, но оформляет кредиты под залог недвижимости, сотрудничает с клиентами с плохой кредитной историей.
  • К объекту недвижимости предъявляются минимальные требования. Размер кредита не может превышать 70% от стоимости залога. Доступный кредитный период — 15 лет, ставка от 12 до 15%.
  • Заявка на кредит подается дистанционно. Клиент заполняет анкету и прикладывает фото или сканы документов на земельный участок, дом или квартиру. После телефонной консультации со специалистом банка запрос отправляется на рассмотрение.

Заключение

Сумма выдаваемого займа будет увеличена, если на участке есть капитальные строения. Выше оцениваются ликвидные объекты недвижимости, расположенные в районах с развитой инфраструктурой, вблизи остановок транспорта. Без подтверждения доходов займы под залог участков получают «зарплатные» клиенты банков.

Читайте также:  Майл публичная кадастровая карта

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Кредит под залог участка земли не только легче получить, но он также более выгоден в плане условий пользования: ниже ставка и выше суммы. В настоящей статье мы внимательно разбираем, как получить такой займ и какие условия нужно для этого соблюсти.

Особенности кредитования под залог земли

Банковские организации выдают займы только при соблюдении нескольких условий: клиент должен располагать достаточными для погашения задолженности доходами, кредит должен быть чем-то обеспечен, т.е. при физической невозможности выплатить долг банк все равно сможет получить что-то в счет задолженности.

Именно по этим причинам крайне сложно получить кредит без подтверждения доходов, без привлечения поручителя, без залога или по крайней мере бумаг, удостоверяющих наличие собственности. Во всех этих случаях банк лишается обеспечения займа.

Отличие кредита под залог земли от обычного кредита как раз и заключается в том, что банк охотнее идет навстречу, ведь залог недвижимости и так уже является хорошим обеспечением кредита. То есть в случае непредвиденных ситуаций, неплатежеспособности и прочих форс-мажоров, земля выступит в качестве гаранта погашения задолженности.

По этой причине кредит наличными под залог земельного участка выдается относительно легко: т.к. займ уже обеспечен, вероятность невозвращения долга крайне мала. В связи с низкими рисками банк даже может дать кредит людям с плохой кредитной историей, пенсионерам, имеющим небольшие доходы и т.д.

Что еще более важно, так это условия кредитования: процентные ставки и прочие условия кредитования под залог недвижимости часто выгоднее и лояльнее к клиенту, чем займы без обеспечения — и тем более чем займы «по двум документам».

Так, например, по займу значительно уменьшается ставка, увеличиваются максимально возможные сроки и суммы кредитования в соответствии со стоимостью залогового имущества. Поэтому, если вы уверены в своих финансовых возможностях и при этом у вас имеется земля, брать займ под ее залог очень даже выгодно.

Можно ли взять такой кредит без подтверждения доходов?

Да, но с одним уточнением: чтобы взять займ в банке, где заемщик ранее не брал кредиты, все же понадобится предоставить справки о доходах. Может быть принята по крайней мере справка по форме банка, которую человек заполняет сразу в отделении банка без подписей и печатей работодателя.

Таким образом, получить ссуду без подтверждения доходов можно лишь в той организации, где клиент уже получал кредитные деньги. Однако, это правило работает не везде: некоторые крупные банки устанавливают дополнительное требование, согласно которому получить займ без справок могут лишь зарплатные клиенты. В частности, такие правила установлены в Сбербанке, в ВТБ и Россельхозбанке.

Требования

Условия кредитования и сама вероятность одобрения заявки значительно зависит не только от заемщика и его характеристик, но также от типа земли и недвижимости на ней. Так, например, процедура рассмотрения заявки кардинально отличается, если сравнивать залоговую землю под сельхозназначение с залоговой «дачной» землей.

Поэтому рассмотрим требования отдельно и подробно.

К участку

Банк относится к залоговому имуществу с известной строгостью. Оно и понятно: когда дом, дача или простая земля выступает в качестве главного обеспечения по займу, именно от этого имущества и зависит возможное погашение задолженности в случае возникновения форс-мажора.

Главным приоритетом банка является высокая ликвидность участка. Другими словами, он должен не только много стоить, но также легко продаваться. Так что и бумаг придется много принести, и выполнить множество требований:

  • Участок должен быть полностью в собственности клиента. Если на земле расположен дом или ведется строительство, на них также должны быть оформлены документы на собственность или на ведение строительства;
  • Абсолютно весь участок должен быть полностью свободен. То есть, если даже на одну сотку на участке наложено обременение (залог) или арест в связи с исполнительным производством, участок в качестве залога принят не будет. Это также означает, что не допускается заключение договоров о купле-продаже, дарении и т.д. со стороны клиента;
  • Назначение земельного участка также должно быть строго определенным: либо под жилое строительство (ИЖС), либо под ведение подсобного/сельского хозяйства. Банк охотно принимает землю, находящуюся в составе СНТ (садоводческие некоммерческие товарищества);
  • Ни в коем случае не допускается оформление обременения на участки, являющиеся муниципальной собственностью, природоохраняемой территорией, важных в военном отношении объектов и т.д. Под землей не должны проходить инфраструктурные элементы, важные для функционирования региональной или федеральной системы обеспечения населения;
  • К участку должен быть открыт свободный круглогодичный проезд, доступный для пользования в независимости от погодных условий. Наиболее удобными участками являются те, что расположены вдоль федеральных трасс и железных дорог;
  • К владельцу земли не должны быть направлены претензии и/или требования от соседей. Наличие документально зафиксированных прений или судебных разбирательств — серьезный аргумент для отказа в кредите;
  • Наконец, немаленькое значение имеет и площадь участка. Самым удобным для банка является классический размер — 6 соток или по-другому 600 квадратных метров. Участки меньшего и большего размера тоже могут быть рассмотрены, но вероятность одобрения кредита уменьшается тем сильнее, чем более «нестандартна» площадь земли. Так, например, участки меньше 2-х и больше 22-х соток практически никогда не принимаются в залог.
Читайте также:  Технический паспорт для ипотеки сбербанк

К заемщику

Требования к заемщику стандартные — практически не отличаются от требований, которые выдвигает банк к заемщику при выдаче стандартного потребительского кредита.

  • Возраст требуется, как правило, от 23-х до 65-ти на момент подачи заявки. При этом на момент окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не больше 75-ти;
  • Обязательно — российское гражданство;
  • В некоторых случаях банк требует постоянную регистрацию в регионе присутствия отделений банка;
  • Хорошая кредитная история, небольшая долговая нагрузка и достаточные доходы;
  • Не приветствуются судимости в прошлом, исполнительные производства и закрытые/открытые дела о банкротстве.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ под залог участка, предоставьте следующие бумаги:

  • Внутренний российский паспорт;
  • Любой второй документ — СНИЛС, водительские права, загранпаспорт и т.д.;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Зарплатным клиентам предоставление этих документов необязательно;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимую собственность;
  • Выписка из ЕГРН, удостоверяющая отсутствие ареста или обременений на недвижимости;
  • Кадастровый, межевой план и техническую экспликацию, если дом имеет несколько этажей;
  • Если заемщик имеет супруга/супругу, понадобится его/ее нотариально заверенное согласие на отчуждение земли в случае несоблюдения условий кредитного договора;
  • Если у заемщика имеются дети и/или они прописаны в жилом доме на участке, понадобится разрешение органов опеки и попечительства;
  • В случае, если клиентом выступает молодой мужчина, дополнительно потребуется военный билет;
  • Если первичная заявка была утверждена, затем понадобится предоставление отчета о проведенной оценке имущества.

Нюансы и порядок оформления

Сначала клиенту необходимо выбрать банк. Специально для наших читателей мы аккумулировали наиболее привлекательные и выгодные предложения в пункте ниже, так что с выбором проблем не будет.

После этого клиенту нужно подать первичную заявку. Подача документа возможно очно или заочно через интернет — выбирайте любой способ, так как разницы между ними нет: положительные решения принимаются одинаково часто и в том, и в другом случае. В заявке укажите ФИО, контактные данные, доход, характеристики участка и т.д.

Если заявка была предодобрена, начинайте сбор документов — на эту тему вас проконсультирует сотрудник банка. Понадобятся все бумаги из списка выше, кроме отчета об оценке. Передайте пакет бумаг сотруднику банка и ждите ответа. Спустя 3-5 суток выносится предварительное решение: если заемщик и участок полностью устраивают банк, он попросит оценить недвижимость.

Предоставьте готовый отчет и ждите изготовления кредитного договора. Подпишите его, а затем наложите на недвижимость обременение в Росреестре. После этого банк отправит вам деньги на специальный счет.

Где взять кредит под залог земельного участка?

Настало время разобраться, какие банки дают кредит под залог земельного участка. В число таких организаций входят практически все крупные российские банки: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и т.д.

Сбербанк

  • Срок кредитования — до 20-ти лет;
  • Кредитная сумма: от 500 тысяч рублей до 10 млн рублей (еще одно ограничение — 60% от оценочной стоимости залога);
  • Процентная ставка от 14% до 16,75% в зависимости от того, был ли оформлен полис страхования, насколько ликвиден залог и т.д.
  • Срок кредитования — до 20-ти лет;
  • Кредитная сумма — от 100 000 рублей до 75-ти миллионов рублей в зависимости от платежеспособности клиента и стоимости залога;
  • Процентная ставка от 14,65% до 15,85% .

Россельхозбанк

Этот банк отличается от остальных целым ассортиментом программ, в которых возможно обеспечение задолженности залоговой недвижимостью. В частности, к этим программам относятся «Потребительский», «Садовод» и «На развитие подсобного хозяйства». Во всех случаях срок кредитования не может быть больше пяти лет. В остальном условия отличаются:

Программа Процентная ставка Сумма кредита Особенности
Потребительский От 18% до 22% годовых От 10 тысяч рублей до 1 млн рублей
Садовод От 16,5% до 20% годовых От 10 тысяч рублей до 1,5 млн рублей Целевой займ: выдается исключительно на развитие приусадебного хозяйства
«На развитие подсобного хозяйства» От 14% до 15% годовых От 50 тысяч рублей до 700 тысяч рублей Обязательно страхование имущества. Возможна отсрочка по выплатам на срок до двух лет

Краткое резюме статьи

Получить одобрение займа под залог земли крайне легко. Но вот пройти через бумаги и разную бюрократическую волокиту придется в двойном размере. К участку также предъявляется масса требований: он должен быть определенного назначения, с площадью не меньше 200 кв. метров, на не природоохраняемой территории и т.д.

Но за выполнение всех условий клиента ждет вознаграждение в виде маленькой ставки, больших сумм и сроков кредитования. Поэтому такой вид займа может быть очень полезен, если нужна большая сумма на долгий срок.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector